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      "title": "Accident Insurance (Unfallversicherung)",
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        "Unfallversicherung",
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          "term-invaliditaetsgrad",
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          "Accidental death of the insured person",
          "Permanent disability, partial or total, following an accident",
          "Temporary incapacity to work (daily accident allowance)",
          "Hospitalisation following an accident",
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          "Illness not triggered by an accident",
          "Intentional self-harm and suicide attempts",
          "War and civil unrest (unless expressly bought back)",
          "Certain hazardous activities (Wagnisse), which are excluded or subject to a benefit reduction",
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          "Occupation and occupational risk class",
          "Age of the insured person",
          "Scope selected (occupational-only vs. 24-hour worldwide cover)",
          "Sum insured chosen for death and disability benefits",
          "Hazardous-sports extensions"
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        "typicalLimits": "Disability capital is typically agreed in the range of CHF/EUR 100,000 to several million, with progression tables that can pay out several times the base sum at high degrees of disability; an annuity option is common for severe cases.",
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      "body": "## Concept\n\nAccident insurance pays a benefit where the insured person suffers involuntary bodily injury as a result of a sudden, externally acting event (an accident). Unlike health insurance, which covers all illnesses regardless of their cause, accident insurance's obligation to pay is limited to the narrower definition of an accident; unlike statutory accident insurance, private accident insurance applies regardless of whether the accident occurs during working hours, leisure time, or at home.\n\n## Types of Benefits\n\nKey benefit types include the disability benefit, paid either as a one-time lump sum or as an accident annuity depending on the degree of disability; the death benefit in the event of accidental death of the insured person; the daily accident allowance to compensate for temporary incapacity to work; and the hospital daily allowance for the duration of an inpatient stay following an accident.\n\n## Determining the Disability Benefit\n\nThe disability benefit is generally determined using a contractually agreed schedule of benefits (a \"limb scale\"), which sets fixed degrees of disability for the loss or complete loss of function of specific body parts or sensory organs; where multiple body parts are affected, or where an impairment is not covered by the schedule, the classification is based on the degree of impairment of overall physical or mental capacity.\n\n## Comparison and delineation\n\nPrivate accident insurance is the individually underwritten counterpart to group personal accident insurance, which a company or association takes out for a defined group of persons; both provide broadly the same benefit types and are largely interchangeable, so employers typically choose one distribution route rather than layering both for the same person. It is regularly complemented by passenger accident insurance, which adds vehicle-specific occupant cover, by child disability insurance, which extends the disability trigger to illness for children, and by supplementary UVG cover, which tops up the statutory Swiss accident insurance scheme with capital benefits and salary components it does not provide."
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      "title": "Unfallversicherung (Accident Insurance)",
      "shortDefinition": "Die Unfallversicherung leistet bei einem plötzlichen, von aussen auf den Körper einwirkenden Ereignis, das zu einer unfreiwilligen Gesundheitsschädigung führt, unabhängig vom Ort des Eintritts.",
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        "Accident Insurance",
        "Private Unfallversicherung"
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          "term-invaliditaetsgrad",
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          "Dauernde Invalidität, teilweise oder vollständig, infolge eines Unfalls",
          "Vorübergehende Erwerbsunfähigkeit (Unfalltagegeld)",
          "Krankenhausaufenthalt infolge eines Unfalls",
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          "Krankheiten ohne Unfallauslöser",
          "Selbstverstümmelung und Suizidversuche",
          "Krieg und innere Unruhen (sofern nicht ausdrücklich eingeschlossen)",
          "Bestimmte Wagnisse, die ausgeschlossen oder mit einer Leistungskürzung belegt sind",
          "Infektionen ohne unfallbedingte Wunde als Ursache"
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        "ratingBasis": [
          "Beruf und Berufsrisikoklasse",
          "Alter der versicherten Person",
          "Gewählter Geltungsbereich (Berufsunfälle vs. 24-Stunden-Deckung weltweit)",
          "Gewählte Versicherungssumme für Tod und Invalidität",
          "Zusatzdeckungen für Risikosportarten"
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        "typicalLimits": "Das Invaliditätskapital wird üblicherweise im Bereich von CHF/EUR 100'000 bis mehreren Millionen vereinbart, mit Progressionstabellen, die bei hohen Invaliditätsgraden ein Mehrfaches der Grundsumme auszahlen können; für schwere Fälle ist eine Rentenoption üblich.",
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      "body": "## Begriff\n\nDie Unfallversicherung leistet, wenn die versicherte Person durch ein plötzliches, von aussen auf ihren Körper einwirkendes Ereignis (einen Unfall) eine unfreiwillige Gesundheitsschädigung erleidet. Anders als die Krankenversicherung, die sämtliche Krankheiten unabhängig von ihrer Ursache abdeckt, ist die Leistungspflicht der Unfallversicherung auf den enger gefassten Unfallbegriff beschränkt; anders als die gesetzliche Unfallversicherung greift die private Unfallversicherung unabhängig davon, ob sich der Unfall während der Arbeitszeit, in der Freizeit oder im häuslichen Umfeld ereignet.\n\n## Leistungsarten\n\nZu den wesentlichen Leistungsarten zählen die Invaliditätsleistung, die als einmalige Kapitalzahlung oder als Unfallrente in Abhängigkeit vom Invaliditätsgrad ausgezahlt wird, die Todesfallleistung bei unfallbedingtem Tod der versicherten Person, das Unfalltagegeld zum Ausgleich vorübergehender Erwerbsunfähigkeit sowie das Krankenhaustagegeld für die Dauer eines stationären Aufenthalts nach einem Unfall.\n\n## Bemessung der Invaliditätsleistung\n\nDie Bemessung der Invaliditätsleistung erfolgt regelmässig anhand einer vertraglich vereinbarten Gliedertaxe, die für den Verlust oder die vollständige Funktionsunfähigkeit bestimmter Körperteile oder Sinnesorgane feste Invaliditätsgrade vorsieht; bei einer Beeinträchtigung mehrerer Körperteile oder bei nicht in der Gliedertaxe erfasster Beeinträchtigungen erfolgt die Einstufung nach dem Grad der Beeinträchtigung der gesamten körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nDie private Unfallversicherung ist das individuell gezeichnete Gegenstück zur Gruppenunfallversicherung, die ein Unternehmen oder Verband für einen definierten Personenkreis abschliesst; beide bieten weitgehend dieselben Leistungsarten und sind grösstenteils austauschbar, weshalb Arbeitgeber meist einen der beiden Vertriebswege statt einer Kombination für dieselbe Person wählen. Sie wird regelmässig durch die Insassenunfallversicherung ergänzt, die eine fahrzeugspezifische Deckung für Insassen hinzufügt, durch die Kinderinvaliditätsversicherung, die den Leistungsauslöser für Kinder auf Krankheit erweitert, sowie durch die UVG-Zusatzversicherung, die die gesetzliche Schweizer Unfallversicherung um Kapitalleistungen und Lohnbestandteile ergänzt, die diese nicht abdeckt."
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