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    "en": {
      "id": "cov-krankenversicherung",
      "lang": "en",
      "type": "coverage",
      "title": "Health Insurance (Krankenversicherung)",
      "shortDefinition": "Health insurance covers the cost of medical treatment, preventive care, and in some cases loss of income due to illness, and is organized in many countries as a dual system of statutory and private cover.",
      "synonyms": [
        "Krankenversicherung",
        "Comprehensive Health Insurance"
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        "Health"
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        "Health Insurance"
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        "relatedTerms": [
          "term-gesetzliche-krankenversicherung",
          "term-jahresarbeitsentgeltgrenze",
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          "term-kostenbeteiligung-kvg",
          "term-kopfpraemie",
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          "term-risikoausgleich",
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        "insuredInterest": "The cost of medically necessary treatment, prevention, and medication, and, in certain forms, loss of income during incapacity for work; in Switzerland this includes the individual's legally mandated basic health-care cost interest under the obligatory basic insurance (KVG/LAMal).",
        "insuredEvents": [
          "Illness requiring medical treatment",
          "Accident, where not covered by mandatory accident insurance",
          "Medically necessary hospitalisation",
          "Preventive checkups and screening",
          "Medication and therapy costs"
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        "keyExclusions": [
          "Cosmetic or non-medically-indicated treatment",
          "Experimental treatments not meeting recognised efficacy criteria",
          "Treatment abroad beyond the applicable tariff, absent supplementary cover",
          "Pre-existing conditions in individually underwritten private cover"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Flat per-capita premium by region and insurance model (Swiss basic insurance, no individual risk rating)",
          "Income-dependent contribution (German GKV)",
          "Entry age, health status, and benefit scope (private cover)"
        ],
        "typicalLimits": "Swiss basic insurance benefits are defined exhaustively by law with no aggregate sum-insured cap; private cover benefit scope and reimbursement level are defined by the chosen tariff.",
        "typicalDeductibles": "Swiss basic insurance applies a statutory annual deductible chosen between CHF 300 and CHF 2,500 plus 10% co-insurance up to an annual cap; private cover deductible and co-payment levels vary by tariff.",
        "mandatory": [
          "Switzerland: basic health insurance (Grundversicherung/assurance obligatoire des soins) is compulsory for every person resident in Switzerland under Art. 3 KVG (Bundesgesetz über die Krankenversicherung, SR 832.10).",
          "Germany: statutory health insurance (GKV) is compulsory for most employees and their dependants under Section 5 SGB V, with an opt-out to private health insurance (PKV) above the income threshold (Versicherungspflichtgrenze) or for the self-employed and civil servants."
        ],
        "targetSegments": [
          "Private individuals and residents",
          "Employees",
          "Self-employed individuals",
          "High-income earners eligible for private cover"
        ]
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      "body": "## Concept\n\nHealth insurance covers the economic consequences of illness and accident, in particular the cost of medical treatment, preventive checkups, and medication, as well as, in certain forms, loss of income during incapacity for work. It is among the fundamental social and individual insurance lines in almost all developed economies.\n\n## Health Insurance Systems\n\nIn many countries, particularly Germany, a dual system exists comprising statutory health insurance (GKV), based on the solidarity principle and income-dependent contributions, and private health insurance (PKV), based on individual risk assessment and equivalence-based premium calculation. In other jurisdictions, such as Switzerland, a general insurance mandate applies within a uniform, state-regulated private-law system instead.\n\n## Tariff Design in Private Health Insurance\n\nPrivate health insurers calculate their tariffs on the equivalence principle based on entry age, health status, and the selected scope of benefits; to offset the rising cost of illness with age, an aging reserve is built up, intended to enable a premium that remains largely stable over the contract term.\n\n## Comparison and delineation\n\nBasic health insurance is regularly complemented, rather than substituted, by supplementary products that address gaps it does not cover: hospital supplementary insurance upgrades ward, hospital choice, and physician choice beyond the general ward; daily sickness benefit insurance replaces lost income during incapacity for work, which basic cover generally does not; and dental supplementary insurance closes the gap between statutory dentures subsidies and actual treatment cost. These complementary covers presuppose and build on the underlying basic or statutory health insurance rather than competing with it."
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    "de": {
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      "title": "Krankenversicherung (Health Insurance)",
      "shortDefinition": "Die Krankenversicherung deckt die Kosten medizinischer Behandlung, Vorsorge und teilweise des Verdienstausfalls im Krankheitsfall ab und wird in vielen Ländern als duales System aus gesetzlicher und privater Absicherung organisiert.",
      "synonyms": [
        "Health Insurance",
        "Krankenvollversicherung"
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        "Health"
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        "Krankenversicherung"
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          "term-gesetzliche-krankenversicherung",
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        "trigger": "indemnity",
        "insuredInterest": "Die Kosten medizinisch notwendiger Behandlung, Vorsorge und Arzneimittel sowie in bestimmten Ausgestaltungen der Verdienstausfall während einer Arbeitsunfähigkeit; in der Schweiz umfasst dies das gesetzlich vorgeschriebene Grundinteresse an den Kosten der obligatorischen Krankenpflegeversicherung (KVG/LAMal).",
        "insuredEvents": [
          "Krankheit mit medizinischem Behandlungsbedarf",
          "Unfall, soweit nicht durch die obligatorische Unfallversicherung gedeckt",
          "Medizinisch notwendiger Spitalaufenthalt",
          "Vorsorgeuntersuchungen und Früherkennung",
          "Kosten für Medikamente und Therapien"
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        "keyExclusions": [
          "Kosmetische oder medizinisch nicht indizierte Behandlungen",
          "Experimentelle Behandlungen ohne anerkannten Wirksamkeitsnachweis",
          "Auslandbehandlungen über den geltenden Tarif hinaus ohne Zusatzversicherung",
          "Vorerkrankungen bei individuell risikogeprüfter privater Zusatzdeckung"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Kopfprämie nach Region und Versicherungsmodell (Schweizer Grundversicherung, ohne individuelle Risikoprüfung)",
          "Einkommensabhängiger Beitrag (deutsche GKV)",
          "Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang (private Zusatzdeckung)"
        ],
        "typicalLimits": "Die Leistungen der schweizerischen Grundversicherung sind gesetzlich abschliessend definiert ohne aggregierte Versicherungssumme; Leistungsumfang und Erstattungshöhe der privaten Zusatzdeckung richten sich nach dem gewählten Tarif.",
        "typicalDeductibles": "Die schweizerische Grundversicherung sieht eine gesetzliche Jahresfranchise zwischen CHF 300 und CHF 2500 zuzüglich 10% Selbstbehalt bis zu einem Jahreshöchstbetrag vor; bei privater Zusatzdeckung variieren Selbstbehalt und Kostenbeteiligung je nach Tarif.",
        "mandatory": [
          "Schweiz: Die Grundversicherung (obligatorische Krankenpflegeversicherung, OKP/LAMal) ist für jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz gemäss Art. 3 KVG (Bundesgesetz über die Krankenversicherung, SR 832.10) obligatorisch.",
          "Deutschland: Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist für die meisten Arbeitnehmenden und ihre Angehörigen gemäss § 5 SGB V obligatorisch, mit Wahlmöglichkeit zur privaten Krankenversicherung (PKV) oberhalb der Versicherungspflichtgrenze bzw. für Selbstständige und Beamte."
        ],
        "targetSegments": [
          "Privatpersonen und Wohnbevölkerung",
          "Arbeitnehmende",
          "Selbstständige",
          "Gutverdienende mit Zugang zur privaten Zusatzdeckung"
        ]
      },
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      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/coverage/health-insurance/",
      "body": "## Begriff\n\nDie Krankenversicherung deckt die wirtschaftlichen Folgen von Krankheit und Unfall ab, insbesondere die Kosten medizinischer Heilbehandlung, Vorsorgeuntersuchungen und Arzneimittel sowie in bestimmten Ausgestaltungen den Verdienstausfall während einer Arbeitsunfähigkeit. Sie zählt in nahezu allen entwickelten Volkswirtschaften zu den grundlegenden Sozial- und Individualversicherungen.\n\n## Systeme der Krankenversicherung\n\nIn vielen Ländern, insbesondere in Deutschland, existiert ein duales System aus gesetzlicher Krankenversicherung (GKV), die auf dem Solidarprinzip und einkommensabhängigen Beiträgen basiert, und privater Krankenversicherung (PKV), die auf individueller Risikoprüfung und äquivalenzbasierter Prämienkalkulation beruht. In anderen Rechtsordnungen, etwa der Schweiz, besteht demgegenüber eine allgemeine Versicherungspflicht in einem einheitlichen, staatlich reguliertem privatrechtlichen System.\n\n## Tarifgestaltung in der privaten Krankenversicherung\n\nPrivate Krankenversicherer kalkulieren ihre Tarife nach dem Äquivalenzprinzip auf Basis des Eintrittsalters, des Gesundheitszustands sowie des gewählten Leistungsumfangs; zum Ausgleich der mit dem Alter steigenden Krankheitskosten wird eine Alterungsrückstellung gebildet, die eine über die Vertragslaufzeit weitgehend stabile Prämie ermöglichen soll.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nDie Grundversicherung wird regelmässig nicht ersetzt, sondern durch Zusatzprodukte ergänzt, die von ihr nicht abgedeckte Lücken schliessen: Die Spitalzusatzversicherung verbessert Abteilung, Spital- und Arztwahl über die allgemeine Abteilung hinaus; die Krankentagegeldversicherung ersetzt den während einer Arbeitsunfähigkeit entstehenden Verdienstausfall, den die Grundversicherung grundsätzlich nicht deckt; und die Zahnzusatzversicherung schliesst die Lücke zwischen den gesetzlichen Festzuschüssen für Zahnersatz und den tatsächlichen Behandlungskosten. Diese Zusatzdeckungen setzen die zugrunde liegende Grund- bzw. Pflichtversicherung voraus und bauen auf ihr auf, statt mit ihr zu konkurrieren."
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