{ "id": "cov-krankentagegeldversicherung", "type": "coverage", "languages": { "en": { "id": "cov-krankentagegeldversicherung", "lang": "en", "type": "coverage", "title": "Daily Sickness Benefit Insurance (Krankentagegeldversicherung)", "shortDefinition": "Daily sickness benefit insurance pays an agreed daily benefit during incapacity for work due to illness or accident, to compensate for the resulting loss of income, typically after a deferred period has elapsed.", "synonyms": [ "Krankentagegeldversicherung", "Daily Sickness Allowance" ], "linesOfBusiness": [ "Health" ], "jurisdictions": [], "tags": [ "Health Insurance" ], "relations": { "relatedTerms": [ "term-karenzzeit", "term-incapacity-for-work", "term-uvg-taggeld", "term-verletztengeld", "term-temporary-total-disablement", "cov-uvg-zusatzversicherung", "riskg-absence-management", "riskg-corporate-health-management", "term-employee-benefits", "clause-ausschluss-vorerkrankungen", "clause-freizuegigkeit-ktg", "clause-kontinuitaetsklausel-kollektiv", "clause-wartezeit-karenzzeit" ], "partOf": [], "appliesTo": [], "regulatedBy": [], "relevantFor": [], "insurableVia": [], "mitigatedBy": [], "comprises": [], "alternativeTo": [], "complementedBy": [ "cov-berufsunfaehigkeitsversicherung" ] }, "attribute": null, "profile": null, "coverageProfile": { "trigger": "indemnity", "insuredInterest": "The insured's loss of income arising from medically certified incapacity for work due to illness or accident.", "insuredEvents": [ "Incapacity for work certified by a physician due to illness", "Incapacity for work due to accident, where not covered by mandatory accident insurance", "Hospitalisation-related incapacity for work" ], "keyExclusions": [ "Incapacity from war and civil unrest", "Self-inflicted incapacity or intoxication", "Incapacity existing at policy inception (undisclosed pre-existing conditions)", "Incapacity already covered by mandatory accident insurance benefits", "Incapacity within the agreed deferred period" ], "ratingBasis": [ "Age at inception", "Occupation and occupational class", "Agreed daily benefit amount, capped at net income", "Chosen deferred period (Karenzzeit)", "Health declaration" ], "typicalLimits": "The daily benefit is typically capped at the insured's actual net income to avoid over-indemnification, and commonly bridges the gap between statutory or employer wage continuation and long-term disability cover.", "typicalDeductibles": "A deferred period (Karenzzeit) of typically a few days up to several weeks or months applies before benefit payments start, chosen to coordinate with statutory wage continuation.", "mandatory": [], "targetSegments": [ "Self-employed individuals", "Employees without or with limited employer wage continuation", "SME owners" ] }, "clause": null, "legalBasis": [], "standards": [], "reviewStatus": "expert-reviewed", "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG", "lastReviewed": "2026-09-04", "version": "0.3.0", "updated": "2026-09-03", "generated": { "by": "process:reconstructed", "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z" }, "verified": [ { "by": "human:ghesse", "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z", "method": null } ], "staleAfter": null, "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/coverage/daily-sickness-benefit-insurance/", "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/krankentagegeldversicherung/", "body": "## Concept\n\nDaily sickness benefit insurance covers the loss of income arising from incapacity for work due to illness or accident, with the insurer paying a contractually agreed daily benefit for the duration of medically certified incapacity. It is aimed particularly at self-employed individuals and others whose income during illness is not protected by employer-paid continued wages or statutory benefits.\n\n## Deferred Period and Benefit Duration\n\nThe amount of the daily benefit and the start of the insurer's payment obligation (the deferred period) are individually agreed by contract and frequently coincide with the point at which statutory continued wage payment or sickness benefit entitlement ends. The benefit duration is generally unlimited as long as incapacity for work is medically certified and no permanent occupational disability exists.\n\n## Distinction from Disability Insurance\n\nUnlike disability insurance, which requires a permanent inability to perform one's occupation, daily sickness benefit insurance already covers temporary, medically certified periods of incapacity for work; in practice, both types of insurance are frequently used complementarily to cover both short-term and permanent loss of income.\n\n## Comparison and delineation\n\nDaily sickness benefit insurance complements occupational disability insurance by covering the earlier, temporary phase of income loss that disability insurance is not designed to address: it responds to any medically certified incapacity for work, however short, while disability insurance requires a foreseeably permanent inability to continue the last occupation. The two are typically layered, with daily sickness benefit insurance bridging the period until either recovery or a permanent disability determination, at which point disability insurance benefits take over." }, "de": { "id": "cov-krankentagegeldversicherung", "lang": "de", "type": "coverage", "title": "Krankentagegeldversicherung (Daily Sickness Benefit Insurance)", "shortDefinition": "Die Krankentagegeldversicherung zahlt bei krankheits- oder unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit ein vereinbartes Tagegeld zum Ausgleich des entstehenden Einkommensausfalls, meist nach Ablauf einer Karenzzeit.", "synonyms": [ "Daily Sickness Benefit Insurance", "Krankentagegeld" ], "linesOfBusiness": [ "Health" ], "jurisdictions": [], "tags": [ "Krankenversicherung" ], "relations": { "relatedTerms": [ "term-karenzzeit", "term-incapacity-for-work", "term-uvg-taggeld", "term-verletztengeld", "term-temporary-total-disablement", "cov-uvg-zusatzversicherung", "riskg-absence-management", "riskg-corporate-health-management", "term-employee-benefits", "clause-ausschluss-vorerkrankungen", "clause-freizuegigkeit-ktg", "clause-kontinuitaetsklausel-kollektiv", "clause-wartezeit-karenzzeit" ], "partOf": [], "appliesTo": [], "regulatedBy": [], "relevantFor": [], "insurableVia": [], "mitigatedBy": [], "comprises": [], "alternativeTo": [], "complementedBy": [ "cov-berufsunfaehigkeitsversicherung" ] }, "attribute": null, "profile": null, "coverageProfile": { "trigger": "indemnity", "insuredInterest": "Der Verdienstausfall der versicherten Person infolge ärztlich attestierter Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall.", "insuredEvents": [ "Ärztlich attestierte Arbeitsunfähigkeit infolge Krankheit", "Unfallbedingte Arbeitsunfähigkeit, soweit nicht durch die obligatorische Unfallversicherung gedeckt", "Spitalaufenthaltsbedingte Arbeitsunfähigkeit" ], "keyExclusions": [ "Arbeitsunfähigkeit infolge Krieg und innerer Unruhen", "Selbst zugefügte Arbeitsunfähigkeit oder Rauschzustand", "Bei Vertragsschluss bereits bestehende, nicht angegebene Vorerkrankungen", "Arbeitsunfähigkeit, die bereits durch die obligatorische Unfallversicherung gedeckt ist", "Arbeitsunfähigkeit innerhalb der vereinbarten Karenzzeit" ], "ratingBasis": [ "Alter bei Vertragsbeginn", "Beruf und Berufsgruppe", "Vereinbarte Tagegeldhöhe, begrenzt auf das Nettoeinkommen", "Gewählte Karenzzeit", "Gesundheitsdeklaration" ], "typicalLimits": "Das Tagegeld wird meist auf das tatsächliche Nettoeinkommen der versicherten Person begrenzt, um eine Überversicherung zu vermeiden, und überbrückt üblicherweise die Lücke zwischen gesetzlicher bzw. arbeitgeberseitiger Lohnfortzahlung und einer langfristigen Invaliditätsdeckung.", "typicalDeductibles": "Vor Leistungsbeginn gilt eine Karenzzeit von meist wenigen Tagen bis zu mehreren Wochen oder Monaten, die auf die gesetzliche Lohnfortzahlung abgestimmt wird.", "mandatory": [], "targetSegments": [ "Selbstständige", "Arbeitnehmende ohne oder mit eingeschränkter Lohnfortzahlung", "KMU-Inhaberinnen und -Inhaber" ] }, "clause": null, "legalBasis": [], "standards": [], "reviewStatus": "expert-reviewed", "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG", "lastReviewed": "2026-09-04", "version": "0.3.0", "updated": "2026-09-03", "generated": { "by": "process:reconstructed", "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z" }, "verified": [ { "by": "human:ghesse", "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z", "method": null } ], "staleAfter": null, "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/krankentagegeldversicherung/", "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/coverage/daily-sickness-benefit-insurance/", "body": "## Begriff\n\nDie Krankentagegeldversicherung sichert den durch Arbeitsunfähigkeit infolge Krankheit oder Unfall entstehenden Verdienstausfall ab, indem der Versicherer ein vertraglich vereinbartes Tagegeld für die Dauer der ärztlich festgestellten Arbeitsunfähigkeit auszahlt. Sie richtet sich insbesondere an Selbstständige und Personen, deren Einkommen bei Krankheit nicht durch eine Lohnfortzahlung des Arbeitgebers oder gesetzliche Leistungen abgesichert ist.\n\n## Karenzzeit und Leistungsdauer\n\nDie Höhe des Tagegeldes sowie der Beginn der Leistungspflicht (Karenzzeit) werden individuell vertraglich vereinbart und richten sich häufig nach dem Zeitpunkt, zu dem eine gesetzliche Lohnfortzahlung oder ein Krankengeldanspruch endet. Die Leistungsdauer ist grundsätzlich unbegrenzt, solange die Arbeitsunfähigkeit ärztlich attestiert wird und keine dauerhafte Berufsunfähigkeit vorliegt.\n\n## Abgrenzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung\n\nIm Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die eine dauerhafte Unfähigkeit zur Berufsausübung voraussetzt, deckt die Krankentagegeldversicherung bereits vorübergehende, ärztlich attestierte Arbeitsunfähigkeitsphasen ab; beide Versicherungsarten werden in der Praxis häufig komplementär eingesetzt, um sowohl kurzfristige als auch dauerhafte Einkommensausfälle abzudecken.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nDie Krankentagegeldversicherung ergänzt die Berufsunfähigkeitsversicherung, indem sie die frühere, vorübergehende Phase des Einkommensausfalls abdeckt, für die die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht ausgelegt ist: Sie greift bei jeder ärztlich attestierten Arbeitsunfähigkeit, auch kurzfristig, während die Berufsunfähigkeitsversicherung eine voraussichtlich dauerhafte Unfähigkeit zur Ausübung des zuletzt ausgeübten Berufs voraussetzt. Beide werden typischerweise gestaffelt eingesetzt, wobei die Krankentagegeldversicherung die Zeit bis zur Genesung oder bis zur Feststellung einer dauerhaften Invalidität überbrückt, ab der die Berufsunfähigkeitsleistung übernimmt." } } }