{
  "id": "cov-kinderinvaliditaetsversicherung",
  "type": "coverage",
  "languages": {
    "en": {
      "id": "cov-kinderinvaliditaetsversicherung",
      "lang": "en",
      "type": "coverage",
      "title": "Child Disability Insurance (Kinderinvaliditätsversicherung)",
      "shortDefinition": "Child disability insurance is personal insurance that pays a capital sum or a lifelong annuity where a child becomes permanently disabled as a result of accident or illness, closing the gap left by private accident insurance (accidents only) and social insurance (no or low disability benefits for children).",
      "synonyms": [
        "Kinderinvaliditätsversicherung",
        "Children's Disability Cover",
        "Child Accident and Disability Insurance"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Accident",
        "Health"
      ],
      "jurisdictions": [
        "DE",
        "CH",
        "AT"
      ],
      "tags": [
        "Accident Insurance",
        "Personal Lines",
        "Disability",
        "Children"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "cov-unfallversicherung",
          "term-invaliditaet",
          "term-invaliditaetsgrad",
          "term-unfallrente",
          "term-iv-schweiz",
          "term-gesundheitspruefung",
          "term-wartezeit"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [
          "cov-unfallversicherung"
        ],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": null,
      "profile": null,
      "coverageProfile": {
        "trigger": "fixed-sum",
        "insuredInterest": "The future earning capacity and additional life-long care and conversion costs of a child who becomes permanently disabled as a result of accident or illness.",
        "insuredEvents": [
          "Permanent disability following an accident",
          "Permanent disability following illness (e.g. cancer, neurological disorders, consequences of infection)",
          "Official determination of a qualifying degree of disability or care grade",
          "Congenital disorders diagnosed after policy inception (where not excluded as pre-existing)"
        ],
        "keyExclusions": [
          "Disability existing before the policy's inception (pre-existing disability)",
          "Congenital disorders diagnosed before inception",
          "Mental illness, personality and behavioural disorders (unless caused by accident, organic brain disease, poisoning, or infection)",
          "Conditions arising before the minimum entry age"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Age of the child at inception",
          "Sum insured or monthly annuity level chosen",
          "Illness cover included or accident-only",
          "Health declaration outcome for illness cover"
        ],
        "typicalLimits": "Benefits are structured either as a one-off capital sum for conversions and aids, or as a lifelong monthly annuity from the point the qualifying degree of disability is officially confirmed; cover typically ends at age 18 or 25 with a conversion right into adult cover.",
        "mandatory": [],
        "targetSegments": [
          "Private"
        ]
      },
      "clause": null,
      "legalBasis": [
        "CH: Art. 13 IVG (medical measures for congenital defects)"
      ],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.2.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "process:reconstructed",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/coverage/child-disability-insurance/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/kinderinvaliditaetsversicherung/",
      "body": "## Scope of Cover\n\nChild disability insurance responds where a child becomes permanently disabled as a result of an accident or – unlike pure child accident insurance – an illness. In Germany the benefit trigger is usually the official determination of a degree of disability of at least 50 under SGB IX; other tariffs rely on the degree of disability under a schedule of disability percentages or on a catalogue of serious illnesses. The benefit is provided as a one-off capital sum (conversions, aids, care), as a lifelong monthly annuity, or as a combination. Because illnesses – such as cancer, neurological disorders or consequences of infections – cause disability in children far more often than accidents, the real added value lies in the illness cover.\n\n## Critical Parameters and Exclusions\n\nIllness cover requires medical underwriting; pre-existing conditions, congenital disorders and frequently mental illness are excluded or subject to waiting periods, and cover can usually be taken out only from a minimum age of a few months. Points to check are the benefit trigger (degree of disability, schedule, care grade), notification periods, the expiry age of cover (often 18 or 25) with a conversion right into adult cover, and the treatment of contributory shares for prior conditions. Market practice in Germany follows the GDV model conditions KIV 2014: the insured event is an impairment lasting more than six months with an officially determined degree of disability of at least 50, the benefit is paid as a monthly annuity from the month the application is filed with the pension office, disability existing before inception is uninsurable, and neuroses, personality disorders and psychoses are excluded unless caused by an accident, organic brain disease, poisoning or infection. An example from practice is a tariff that can be taken out from the U3 check-up until age 16, ends at age 18 and waives the addictive-substances exclusion for children under ten. Because assessing disability in children takes particular time, accident conditions extend the reassessment period for children from three to five years.\n\n## Interfaces with Social Insurance and Private Accident Insurance\n\nBecause children have no earned income, social insurance provides only limited benefits in the event of disability: Swiss invalidity insurance covers medical measures for congenital defects and pays pensions only from age 18, while German and Austrian social insurance supports children essentially through care allowances and rehabilitation. Private child accident insurance covers accidents only, which statistically cause less than a tenth of severe disabilities in children; child disability insurance closes this gap and is increasingly positioned in advice as an alternative or supplement.\n\n## Comparison and delineation\n\nChild disability insurance is an alternative and supplement to general private accident insurance taken out for a child: the accident-only cover is cheaper and needs no health declaration, but it misses the illness-driven majority of childhood disability causes that the dedicated child disability product captures. Advisers therefore frequently recommend child disability insurance instead of, or in addition to, a child's accident policy wherever medical underwriting allows, since the illness trigger is where the real protection gap lies."
    },
    "de": {
      "id": "cov-kinderinvaliditaetsversicherung",
      "lang": "de",
      "type": "coverage",
      "title": "Kinderinvaliditätsversicherung (Child Disability Insurance)",
      "shortDefinition": "Die Kinderinvaliditätsversicherung ist eine Personenversicherung, die bei dauerhafter Invalidität eines Kindes infolge von Unfall oder Krankheit eine Kapitalleistung oder eine lebenslange Rente zahlt und damit die Lücke schliesst, die private Unfallversicherungen (nur Unfall) und Sozialversicherungen (keine oder geringe Invalidenleistungen für Kinder) offenlassen.",
      "synonyms": [
        "Kinder-Invaliditätsversicherung",
        "Child Disability Insurance",
        "Kinderinvaliditätsschutz",
        "Kinderunfall- und Invaliditätsversicherung"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Unfall",
        "Kranken"
      ],
      "jurisdictions": [
        "DE",
        "CH",
        "AT"
      ],
      "tags": [
        "Unfallversicherung",
        "Personenversicherung",
        "Invalidität",
        "Kinder"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "cov-unfallversicherung",
          "term-invaliditaet",
          "term-invaliditaetsgrad",
          "term-unfallrente",
          "term-iv-schweiz",
          "term-gesundheitspruefung",
          "term-wartezeit"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [
          "cov-unfallversicherung"
        ],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": null,
      "profile": null,
      "coverageProfile": {
        "trigger": "fixed-sum",
        "insuredInterest": "Die künftige Erwerbsfähigkeit sowie zusätzliche lebenslange Betreuungs- und Umbaukosten eines Kindes, das infolge von Unfall oder Krankheit dauerhaft invalid wird.",
        "insuredEvents": [
          "Dauernde Invalidität infolge eines Unfalls",
          "Dauernde Invalidität infolge einer Krankheit (z. B. Krebs, neurologische Erkrankungen, Infektionsfolgen)",
          "Amtliche Feststellung eines massgebenden Behinderungsgrades oder Pflegegrades",
          "Nach Vertragsbeginn diagnostizierte angeborene Leiden (soweit nicht als Vorzustand ausgeschlossen)"
        ],
        "keyExclusions": [
          "Vor Vertragsbeginn bestehende Invalidität (Vorinvalidität)",
          "Vor Vertragsbeginn diagnostizierte angeborene Leiden",
          "Psychische Erkrankungen, Persönlichkeits- und Verhaltensstörungen (sofern nicht durch Unfall, hirnorganische Erkrankung, Vergiftung oder Infektion verursacht)",
          "Zustände vor dem Mindesteintrittsalter"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Alter des Kindes bei Vertragsbeginn",
          "Gewählte Versicherungssumme oder Rentenhöhe",
          "Einschluss der Krankheitsdeckung oder nur Unfalldeckung",
          "Ergebnis der Gesundheitsprüfung für die Krankheitsdeckung"
        ],
        "typicalLimits": "Die Leistung wird entweder als einmaliges Kapital für Umbauten und Hilfsmittel oder als lebenslange monatliche Rente ab amtlicher Feststellung des massgebenden Invaliditätsgrades erbracht; die Deckung endet meist mit 18 oder 25 Jahren mit Umwandlungsrecht in eine Erwachsenendeckung.",
        "mandatory": [],
        "targetSegments": [
          "Privatkunden"
        ]
      },
      "clause": null,
      "legalBasis": [
        "DE: § 2 SGB IX (Behinderung)",
        "CH: Art. 13 IVG (medizinische Massnahmen bei Geburtsgebrechen)"
      ],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.2.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "process:reconstructed",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/kinderinvaliditaetsversicherung/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/coverage/child-disability-insurance/",
      "body": "## Deckungsumfang\n\nDie Kinderinvaliditätsversicherung leistet, wenn ein Kind infolge eines Unfalls oder – anders als die reine Kinderunfallversicherung – einer Krankheit dauerhaft invalid wird. Als Leistungsauslöser dient in Deutschland üblicherweise die amtliche Feststellung eines Grades der Behinderung von mindestens 50 nach SGB IX; andere Tarife knüpfen an den Invaliditätsgrad nach Gliedertaxe oder an einen Katalog schwerer Erkrankungen an. Die Leistung wird als einmaliges Kapital (Umbauten, Hilfsmittel, Betreuung), als lebenslange monatliche Rente oder als Kombination erbracht. Weil Krankheiten – etwa Krebs, neurologische Erkrankungen oder Infektionsfolgen – bei Kindern weit häufiger zu Invalidität führen als Unfälle, liegt der eigentliche Mehrwert im Krankheitsschutz.\n\n## Kritische Parameter und Ausschlüsse\n\nDie Krankheitsdeckung setzt eine Gesundheitsprüfung voraus; Vorerkrankungen, angeborene Leiden und häufig psychische Erkrankungen sind ausgeschlossen oder mit Wartezeiten belegt, und der Abschluss ist meist erst ab einem Mindestalter von wenigen Monaten möglich. Zu prüfen sind der Leistungsauslöser (GdB, Gliedertaxe, Pflegegrad), Nachweisfristen, das Endalter der Deckung (häufig bis 18 oder 25 Jahre) mit Umwandlungsrecht in eine Erwachsenendeckung sowie die Behandlung von Mitwirkungsanteilen bei Vorzuständen. Marktüblich ist in Deutschland das Modell der GDV-Musterbedingungen KIV 2014: Versicherungsfall ist eine länger als sechs Monate bestehende Beeinträchtigung mit amtlich festgestelltem GdB von mindestens 50, die Leistung wird als monatliche Rente ab dem Antragsmonat beim Versorgungsamt erbracht, vor Vertragsbeginn bestehende Invalidität ist nicht versicherbar und Neurosen, Persönlichkeitsstörungen und Psychosen sind ausgeschlossen, sofern sie nicht auf Unfall, hirnorganischer Erkrankung, Vergiftung oder Infektion beruhen. Ein Beispiel aus der Praxis ist ein Tarif, der ab der Vorsorgeuntersuchung U3 bis zum 16. Lebensjahr abschliessbar ist, mit dem 18. Lebensjahr endet und den Suchtmittel-Ausschluss für Kinder unter zehn Jahren zurücknimmt. Da die Invaliditätsbemessung bei Kindern besondere Zeit erfordert, verlängern Unfallbedingungen die Neubemessungsfrist für Kinder von drei auf fünf Jahre.\n\n## Schnittstellen zu Sozialversicherung und privater Unfallversicherung\n\nWeil Kinder kein Erwerbseinkommen haben, leisten Sozialversicherungen im Invaliditätsfall nur begrenzt: Die schweizerische Invalidenversicherung übernimmt medizinische Massnahmen bei Geburtsgebrechen und richtet Renten erst ab dem 18. Lebensjahr aus, die deutsche und österreichische Sozialversicherung leisten im Wesentlichen über Pflegegeld und Rehabilitation. Die private Kinderunfallversicherung deckt nur Unfälle, die statistisch weniger als ein Zehntel der kindlichen Schwerbehinderungen verursachen; die Kinderinvaliditätsversicherung schliesst diese Lücke und wird in der Beratung zunehmend als Alternative oder Ergänzung positioniert.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nDie Kinderinvaliditätsversicherung ist eine Alternative und Ergänzung zur allgemeinen privaten Unfallversicherung für ein Kind: Die reine Unfalldeckung ist günstiger und erfordert keine Gesundheitsprüfung, deckt aber nicht die krankheitsbedingte Mehrheit der Ursachen kindlicher Invalidität ab, die das spezialisierte Kinderinvaliditätsprodukt erfasst. Berater empfehlen deshalb häufig die Kinderinvaliditätsversicherung anstelle von oder zusätzlich zu einer Kinderunfallversicherung, soweit die Gesundheitsprüfung dies zulässt, da die eigentliche Schutzlücke beim Krankheitsauslöser liegt."
    }
  }
}