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      "id": "cov-kaskoversicherung",
      "lang": "en",
      "type": "coverage",
      "title": "Comprehensive Motor Insurance (Kaskoversicherung)",
      "shortDefinition": "Comprehensive motor insurance covers damage to the policyholder's own vehicle and is divided into partial and fully comprehensive cover, which differ in the scope of insured perils.",
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        "Kaskoversicherung",
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          "Theft and attempted theft",
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          "Glass breakage and collision with animals",
          "Own-fault accident damage and vandalism by unknown third parties (fully comprehensive cover only)"
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        "keyExclusions": [
          "Normal wear and tear and gradual deterioration",
          "Intentional damage by the policyholder or authorised drivers",
          "Use in races or speed trials",
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          "Vehicle value and model/type class",
          "Regional risk class",
          "Chosen deductible level",
          "No-claims discount (bonus-malus)",
          "Annual mileage"
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        "typicalLimits": "Sum insured corresponds to the vehicle's current market value (new value in the first year), without a separate monetary cap beyond that value.",
        "typicalDeductibles": "Contractually agreed per-claim deductible chosen by the policyholder, typically higher for own-fault collision damage under fully comprehensive cover than for the partial comprehensive perils.",
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      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
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      "body": "## Concept\n\nComprehensive motor insurance is the voluntary supplementary cover within motor insurance that covers damage to the policyholder's own vehicle – unlike compulsory motor liability insurance, which only settles claims brought by third parties.\n\n## Partial and Fully Comprehensive Cover\n\nPartial comprehensive cover covers a defined list of perils such as theft, fire, explosion, storm, hail, glass breakage, and damage caused by collision with animals. Fully comprehensive cover extends this scope to include self-caused accident damage and vandalism by unknown third parties, representing the most extensive form of comprehensive cover.\n\n## Deductible and Premium Differentiation\n\nComprehensive motor policies are regularly written with a contractually agreed deductible, which significantly influences the premium amount; the premium is also frequently individualized using a no-claims discount system (bonus-malus), which rewards the policyholder's claims-free driving history.\n\n## Comparison and delineation\n\nComprehensive motor insurance covers the policyholder's own vehicle and is voluntary, unlike motor third-party liability insurance, which is compulsory and settles only third-party claims; the two covers are near-universally purchased together, since liability cover leaves own-damage risk entirely uninsured. Comprehensive cover is regularly complemented by passenger accident insurance, which protects the driver and passengers against bodily injury regardless of fault – a risk that comprehensive motor insurance, as a property cover, does not address."
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      "lang": "de",
      "type": "coverage",
      "title": "Kaskoversicherung (Comprehensive Motor Insurance)",
      "shortDefinition": "Die Kaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug des Versicherungsnehmers ab und wird in Teilkasko- und Vollkaskoversicherung unterteilt, die sich im Umfang der versicherten Gefahren unterscheiden.",
      "synonyms": [
        "Comprehensive Motor Insurance",
        "Own Damage Cover"
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      "linesOfBusiness": [
        "Motor"
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        "Kraftfahrtversicherung",
        "Sachversicherung"
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          "term-hagel",
          "cov-insassenunfallversicherung",
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        "trigger": "named-perils",
        "insuredInterest": "Das wirtschaftliche Interesse des Versicherungsnehmers an der Substanz und dem Wert seines eigenen Fahrzeugs gegen Beschädigung, Zerstörung oder Verlust.",
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          "Diebstahl und Diebstahlversuch",
          "Brand und Explosion",
          "Sturm, Hagel und weitere Naturgefahren",
          "Glasbruch sowie Wild- und Tierbisse",
          "Selbstverschuldete Unfallschäden und Vandalismus durch unbekannte Dritte (nur Vollkasko)"
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        "keyExclusions": [
          "Normale Abnutzung und allmähliche Verschlechterung",
          "Vorsätzlich vom Versicherungsnehmer oder berechtigten Fahrern verursachte Schäden",
          "Teilnahme an Rennen und Geschwindigkeitswettbewerben",
          "Schäden bei Fahrten ohne gültigen Führerausweis oder unter Alkohol- bzw. Drogeneinfluss",
          "Krieg und Beschlagnahme"
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        "ratingBasis": [
          "Fahrzeugwert und Modell- bzw. Typklasse",
          "Regionale Risikoklasse",
          "Gewählte Selbstbehaltshöhe",
          "Schadenfreiheitsrabatt (Bonus-Malus)",
          "Jährliche Fahrleistung"
        ],
        "typicalLimits": "Die Versicherungssumme entspricht dem aktuellen Marktwert des Fahrzeugs (im ersten Jahr Neuwert), ohne separate betragliche Obergrenze darüber hinaus.",
        "typicalDeductibles": "Vertraglich vereinbarter Selbstbehalt je Schadenfall, üblicherweise höher für selbstverschuldete Kollisionsschäden im Rahmen der Vollkaskodeckung als für die Teilkaskogefahren.",
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          "Privatkunden",
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      "body": "## Begriff\n\nDie Kaskoversicherung ist die freiwillige Zusatzversicherung im Rahmen der Kraftfahrtversicherung, die Schäden am eigenen Fahrzeug des Versicherungsnehmers abdeckt – im Unterschied zur obligatorischen Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung, die ausschliesslich Ansprüche Dritter reguliert.\n\n## Teilkasko und Vollkasko\n\nDie Teilkaskoversicherung deckt einen definierten Katalog von Gefahren wie Diebstahl, Brand, Explosion, Sturm, Hagel, Glasbruch sowie Wild- und Tierbisse ab. Die Vollkaskoversicherung erweitert diesen Deckungsumfang um selbstverschuldete Unfallschäden sowie Vandalismusschäden durch unbekannte Dritte und stellt damit die umfassendste Form der Kaskodeckung dar.\n\n## Selbstbehalt und Prämiendifferenzierung\n\nKaskoversicherungen werden regelmässig mit einem vertraglich vereinbarten Selbstbehalt abgeschlossen, der die Prämienhöhe massgeblich beeinflusst; darüber hinaus wird die Prämie häufig anhand eines Schadenfreiheitsrabattsystems (Bonus-Malus) individualisiert, das die schadenfreie Fahrzeit des Versicherungsnehmers honoriert.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nDie Kaskoversicherung deckt das eigene Fahrzeug des Versicherungsnehmers und ist freiwillig, während die Kfz-Haftpflichtversicherung obligatorisch ist und ausschliesslich Ansprüche Dritter reguliert; beide Deckungen werden praktisch immer gemeinsam abgeschlossen, da die Haftpflichtversicherung das Eigenschadenrisiko vollständig ungedeckt lässt. Die Kaskoversicherung wird regelmässig durch die Insassenunfallversicherung ergänzt, die Fahrer und Mitfahrer unabhängig von der Verschuldensfrage gegen Personenschäden absichert – ein Risiko, das die Kaskoversicherung als Sachversicherung nicht erfasst."
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