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    "en": {
      "id": "cov-international-private-medical-insurance",
      "lang": "en",
      "type": "coverage",
      "title": "International Private Medical Insurance (IPMI)",
      "shortDefinition": "International private medical insurance (IPMI) is comprehensive private health insurance for people living or working outside their home country, covering in-patient and out-patient treatment, medical evacuation and repatriation within a contractually defined geographical area of cover – independently of the social security system of the host or home country.",
      "synonyms": [
        "International Health Insurance",
        "Expatriate Health Insurance",
        "Global Health Plan",
        "Internationale Krankenversicherung",
        "IPMI"
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        "ipmi",
        "Expatriates",
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        "insuredEvents": [
          "Inpatient treatment, day-case care, and surgery",
          "Cancer therapy and other major medical treatment",
          "Out-patient treatment and prescription drugs (module-dependent)",
          "Dental, vision, and maternity benefits (module-dependent)",
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        "keyExclusions": [
          "Treatment in the country of nationality beyond the agreed maximum days per policy year (for expatriate-only wordings)",
          "Pre-existing and chronic conditions under full medical underwriting (unless declared and accepted)",
          "Treatment in countries excluded from the agreed area of cover",
          "War, and travel to countries under sanctions or travel advisories"
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          "Geographical area of cover selected",
          "Underwriting basis (full medical underwriting, moratorium, or medical history disregarded for groups)",
          "Benefit tier (e.g. Silver/Gold/Platinum)",
          "Annual overall limit and deductible chosen",
          "Age and family composition"
        ],
        "typicalLimits": "Annual overall limits are typically set at several million CHF/EUR or written as unlimited for the core in-patient module, with sublimits for out-patient, dental, and maternity benefit modules.",
        "typicalDeductibles": "An annual deductible per person or family is commonly agreed, trading off premium against out-of-pocket cost exposure.",
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          "Multinational",
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        "EU: Art. 11–12 (applicable legislation, posting)"
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      "body": "## Scope of Cover\n\nIPMI policies are designed as full-cost health insurance: for the duration of a stay abroad they replace the health insurance of the home country rather than – as travel health insurance does – merely covering emergency treatment during a trip. The core is in-patient treatment including day-case care, surgery, cancer therapy and accommodation; modules for out-patient treatment, prescription drugs, dental, vision and maternity benefits, preventive care and medical evacuation and repatriation are built on top. Market practice is to select a geographical area of cover (\"Worldwide\" or \"Worldwide excluding USA\"), an annual overall limit, a deductible and a benefit tier (e.g. Silver/Gold/Platinum). The wordings of Bupa Global, Cigna Global, Allianz Care and AXA Global Healthcare follow this modular principle but differ considerably in limits, waiting periods and definitions.\n\n## Critical Parameters\n\nFirst, eligibility: many wordings require expatriate status and restrict treatment in the country of nationality (e.g. to 180 days per policy year). Second, underwriting – full medical underwriting, moratorium or, for corporate groups, medical history disregarded – which determines whether pre-existing and chronic conditions are covered. Third, the area of cover and network management (direct billing, pre-authorisation), which govern access to treatment in high-cost countries. Fourth, premium development: IPMI rates follow medical inflation, which WTW and Mercer Marsh Benefits project at double-digit levels globally for 2026. Sanctions clauses and exclusions for countries under travel advisories further restrict the area of cover.\n\n## Interfaces\n\nIn the corporate segment, IPMI is purchased as part of an assignment package alongside business travel accident, group personal accident and life cover. It does not automatically replace the social security system: within the EU/EFTA, Regulation (EC) No 883/2004 determines which national legislation applies to posted workers; in Switzerland, exemption from compulsory KVG insurance under Art. 2 para. 5 KVV is available only where equivalent cover is demonstrated. Aligning the IPMI solution with the social security position is therefore a precondition of any assignment programme.\n\n## Comparison and delineation\n\nIPMI is a full-cost alternative to both home-country health insurance, which it replaces for the duration of an assignment, and to short-term travel health insurance, which it supersedes once a stay exceeds travel health's maximum duration or amounts to a genuine relocation of residence. It is regularly complemented by business travel accident insurance, which adds accident capital and evacuation benefits for the shorter, discrete business trips that occur alongside a longer-term assignment, and the two are typically purchased together as part of the same assignment package."
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      "title": "International Private Medical Insurance (IPMI)",
      "shortDefinition": "International Private Medical Insurance (IPMI) ist eine private Krankenvollversicherung für Personen, die ausserhalb ihres Heimatlandes leben oder arbeiten, und deckt stationäre und ambulante Behandlungen, medizinische Evakuierung und Rückführung in einem vertraglich definierten geografischen Deckungsbereich – unabhängig vom Sozialversicherungssystem des Gast- oder Heimatlandes.",
      "synonyms": [
        "Internationale Krankenversicherung",
        "Expatriate Health Insurance",
        "Global Health Plan",
        "Auslandskrankenvollversicherung",
        "IPMI"
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        "Kranken"
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        "ipmi",
        "Expatriates",
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        "Krankenversicherung",
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        "insuredEvents": [
          "Stationäre Behandlung, Tagesklinik und Operationen",
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          "Medizinische Evakuierung und Rückführung"
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        "keyExclusions": [
          "Behandlung im Herkunftsland über die vereinbarte Höchsttageszahl pro Versicherungsjahr hinaus (bei reinen Expatriate-Wordings)",
          "Vorerkrankungen und chronische Erkrankungen bei Full Medical Underwriting (sofern nicht deklariert und akzeptiert)",
          "Behandlung in Ländern ausserhalb des vereinbarten Deckungsbereichs",
          "Krieg sowie Reisen in Länder mit Sanktionen oder Reisewarnungen"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Gewählter geografischer Deckungsbereich",
          "Risikoprüfungsbasis (Full Medical Underwriting, Moratorium oder Medical History Disregarded für Gruppen)",
          "Leistungsstufe (z. B. Silber/Gold/Platin)",
          "Gewählter Jahreshöchstbetrag und Selbstbehalt",
          "Alter und Familienzusammensetzung"
        ],
        "typicalLimits": "Die Jahreshöchstbeträge liegen meist bei mehreren Millionen CHF/EUR oder sind für das stationäre Kernmodul unlimitiert, mit Sublimiten für ambulante, zahnärztliche und Mutterschaftsleistungsmodule.",
        "typicalDeductibles": "Üblich ist ein jährlicher Selbstbehalt pro Person oder Familie, der Prämie gegen Kostenbeteiligung abwägt.",
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        "targetSegments": [
          "Multinationale Unternehmen",
          "Unternehmen",
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      "clause": null,
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        "EU: Art. 11–12 (anwendbares Recht, Entsendung)"
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      },
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        {
          "by": "human:ghesse",
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      ],
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      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/internationale-krankenversicherung-ipmi/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/coverage/international-private-medical-insurance-ipmi/",
      "body": "## Deckungsumfang\n\nIPMI-Policen sind als Vollkostenversicherung konzipiert: Sie ersetzen die Krankenversicherung des Heimatlandes für die Dauer eines Auslandsaufenthalts und nicht nur – wie die Auslandsreisekrankenversicherung – die Notfallbehandlung während einer Reise. Kern ist die stationäre Behandlung (Inpatient) einschliesslich Tagesklinik, Operationen, Krebstherapie und Unterkunft; darauf aufbauend werden Module für ambulante Behandlung, Medikamente, Zahn-, Seh- und Mutterschaftsleistungen, Vorsorge sowie medizinische Evakuierung und Rückführung kombiniert. Marktüblich ist die Wahl eines geografischen Deckungsbereichs («Worldwide» oder «Worldwide excluding USA»), eines Jahreshöchstbetrags, eines Selbstbehalts und der Leistungsstufe (z. B. Silber/Gold/Platin). Die Bedingungswerke von Bupa Global, Cigna Global, Allianz Care und AXA Global Healthcare folgen diesem Baukastenprinzip, unterscheiden sich aber in Limiten, Wartefristen und Definitionen erheblich.\n\n## Kritische Parameter\n\nEntscheidend sind erstens die Anspruchsvoraussetzungen: Viele Wordings setzen den Expatriate-Status voraus und begrenzen Behandlungen im Herkunftsland (z. B. auf 180 Tage pro Versicherungsjahr). Zweitens die Risikoprüfung – Full Medical Underwriting, Moratorium oder bei Firmengruppen Medical History Disregarded – die bestimmt, ob Vorerkrankungen und chronische Erkrankungen gedeckt sind. Drittens der Deckungsbereich und die Netzwerksteuerung (Direktabrechnung, Vorautorisierung), die den Zugang zu Behandlungen in Hochkostenländern regeln. Viertens die Prämienentwicklung: IPMI-Tarife folgen der medizinischen Inflation, die laut WTW und Mercer Marsh Benefits für 2026 global im zweistelligen Prozentbereich liegt. Die Sanktionsklausel und der Ausschluss von Ländern mit Reisewarnung begrenzen den Deckungsbereich zusätzlich.\n\n## Schnittstellen\n\nIPMI wird im Corporate-Bereich als Bestandteil eines Entsendungspakets neben Business Travel Accident, Gruppenunfall- und Lebensversicherung eingekauft. Sie ersetzt das Sozialversicherungssystem nicht automatisch: Innerhalb der EU/EFTA regelt die Verordnung (EG) Nr. 883/2004, welches nationale Recht für Entsandte gilt; in der Schweiz kann nur bei nachgewiesener gleichwertiger Deckung eine Befreiung von der KVG-Pflicht nach Art. 2 Abs. 5 KVV beantragt werden. Die Abstimmung mit der Sozialversicherungsunterstellung ist deshalb Voraussetzung jeder IPMI-Lösung.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nIPMI ist eine Vollkosten-Alternative sowohl zur inländischen Krankenversicherung, die sie für die Dauer einer Entsendung ersetzt, als auch zur kurzfristigen Auslandsreisekrankenversicherung, die sie ablöst, sobald ein Aufenthalt deren Höchstdauer übersteigt oder einer echten Wohnsitzverlegung entspricht. Sie wird regelmässig durch die Geschäftsreiseversicherung ergänzt, die Unfallkapital und Evakuierungsleistungen für die kürzeren, punktuellen Dienstreisen hinzufügt, die neben einer längerfristigen Entsendung anfallen; beide werden typischerweise gemeinsam als Teil desselben Entsendungspakets eingekauft."
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