{
  "id": "cov-gruppenversicherung",
  "type": "coverage",
  "languages": {
    "en": {
      "id": "cov-gruppenversicherung",
      "lang": "en",
      "type": "coverage",
      "title": "Group Insurance (Gruppenversicherung)",
      "shortDefinition": "Group insurance covers a large number of persons belonging to a defined group under a single master contract with simplified enrollment conditions.",
      "synonyms": [
        "Gruppenversicherung"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Life",
        "Health"
      ],
      "jurisdictions": [],
      "tags": [
        "Life Insurance"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "term-gesundheitspruefung",
          "cov-gruppenunfallversicherung",
          "cov-international-private-medical-insurance",
          "cov-business-travel-accident",
          "cov-uvg-zusatzversicherung",
          "term-medical-history-disregarded",
          "term-unnamed-insured-persons",
          "term-employee-benefits",
          "cov-spitalzusatzversicherung",
          "clause-kontinuitaetsklausel-kollektiv",
          "clause-uebertritt-einzelversicherung"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": null,
      "profile": null,
      "coverageProfile": {
        "insuredInterest": "The collective biometric or health-related interest of the members of a defined group (employees, association members) taken out under a single master contract by a policyholder such as an employer or association.",
        "insuredEvents": [
          "Death, disability, accident, or illness as defined by the underlying life, accident, or health cover bundled within the group scheme"
        ],
        "keyExclusions": [
          "Exclusions of the underlying bundled cover apply unchanged",
          "Loss of group membership generally ends cover (subject to any continuation option)",
          "War and warlike events",
          "Pre-existing conditions where the underlying product is individually underwritten"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Group size and composition",
          "Collective/average risk profile rather than individual underwriting",
          "Occupation and industry of the group",
          "Chosen benefit level",
          "Claims experience for larger groups"
        ],
        "typicalLimits": "Sums insured are typically standardised per group category (such as a multiple of salary) rather than individually underwritten; larger groups may be experience-rated.",
        "mandatory": [],
        "targetSegments": [
          "Employers (corporate group schemes)",
          "Associations and clubs",
          "Affinity groups"
        ]
      },
      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.3.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "process:reconstructed",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/coverage/group-insurance/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/gruppenversicherung/",
      "body": "## Concept\n\nGroup insurance is an insurance contract concluded between an insurer and a policyholder (such as an employer, club, or association) for a large number of persons belonging to a clearly defined group (such as employees of a company or members of an association), with individual group members included in the contract as insured persons.\n\n## Simplified Risk Assessment\n\nBecause group insurance covers a larger number of persons collectively, the insurer can regularly forgo an individual health underwriting questionnaire for each group member or significantly simplify it, since the risk of anti-selection is considerably reduced by collectively insuring a largely randomly composed group.\n\n## Advantages and Typical Use Cases\n\nGroup insurance frequently offers insured persons more favorable terms than a comparable individual policy, since administrative and distribution costs are pooled; typical use cases include occupational pension provision, group accident insurance for association members, or group life insurance as a supplementary employer benefit, with a right to continue coverage as an individual policy frequently provided for when a group member leaves the group.\n\n## Comparison and delineation\n\nGroup insurance is not itself a distinct line of business but a contracting and distribution mechanism, most commonly used to deliver group accident cover, hospital supplementary insurance, international private medical insurance, or supplementary UVG accident cover to employees or association members on more favourable, collectively negotiated terms than an equivalent individual policy. The delineation from an individually underwritten policy lies in simplified or waived health underwriting, pooled risk, and the dependency of continued cover on ongoing group membership, which is why continuation options for departing members are a standard feature."
    },
    "de": {
      "id": "cov-gruppenversicherung",
      "lang": "de",
      "type": "coverage",
      "title": "Gruppenversicherung (Group Insurance)",
      "shortDefinition": "Die Gruppenversicherung versichert eine Vielzahl von Personen einer definierten Gruppe unter einem einheitlichen Rahmenvertrag mit vereinfachten Aufnahmebedingungen.",
      "synonyms": [
        "Group Insurance"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Leben",
        "Kranken"
      ],
      "jurisdictions": [],
      "tags": [
        "Lebensversicherung"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "term-gesundheitspruefung",
          "cov-gruppenunfallversicherung",
          "cov-international-private-medical-insurance",
          "cov-business-travel-accident",
          "cov-uvg-zusatzversicherung",
          "term-medical-history-disregarded",
          "term-unnamed-insured-persons",
          "term-employee-benefits",
          "cov-spitalzusatzversicherung",
          "clause-kontinuitaetsklausel-kollektiv",
          "clause-uebertritt-einzelversicherung"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": null,
      "profile": null,
      "coverageProfile": {
        "insuredInterest": "Das kollektive biometrische oder gesundheitsbezogene Interesse der Mitglieder einer definierten Gruppe (Arbeitnehmende, Vereinsmitglieder), die durch einen Versicherungsnehmer wie einen Arbeitgeber oder Verband unter einem einzigen Rahmenvertrag versichert werden.",
        "insuredEvents": [
          "Tod, Invalidität, Unfall oder Krankheit gemäss der zugrunde liegenden, in die Gruppenversicherung eingebundenen Lebens-, Unfall- oder Krankendeckung"
        ],
        "keyExclusions": [
          "Ausschlüsse der zugrunde liegenden gebündelten Deckung gelten unverändert",
          "Ausscheiden aus der Gruppe beendet den Versicherungsschutz grundsätzlich (vorbehaltlich eines Fortführungsrechts)",
          "Krieg und kriegsähnliche Ereignisse",
          "Vorerkrankungen, soweit das zugrunde liegende Produkt individuell risikogeprüft wird"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Grösse und Zusammensetzung der Gruppe",
          "Kollektives bzw. durchschnittliches Risikoprofil statt Individualprüfung",
          "Branche und Tätigkeit der Gruppe",
          "Gewählte Leistungshöhe",
          "Schadenverlauf bei grösseren Gruppen"
        ],
        "typicalLimits": "Die Versicherungssummen sind meist je Gruppenkategorie standardisiert (etwa als Mehrfaches des Gehalts) statt individuell risikogeprüft; grössere Gruppen können erfahrungsbasiert tarifiert werden.",
        "mandatory": [],
        "targetSegments": [
          "Arbeitgeber (betriebliche Gruppenverträge)",
          "Vereine und Verbände",
          "Zielgruppen mit gemeinsamem Interesse"
        ]
      },
      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.3.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "process:reconstructed",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/gruppenversicherung/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/coverage/group-insurance/",
      "body": "## Begriff\n\nDie Gruppenversicherung ist ein Versicherungsvertrag, der zwischen einem Versicherer und einem Versicherungsnehmer (etwa einem Arbeitgeber, Verein oder Verband) für eine Vielzahl von Personen einer klar definierten Gruppe (etwa Arbeitnehmer eines Unternehmens oder Mitglieder eines Vereins) abgeschlossen wird, wobei die einzelnen Gruppenmitglieder als versicherte Personen in den Vertrag einbezogen werden.\n\n## Vereinfachte Risikoprüfung\n\nDa bei einer Gruppenversicherung eine grössere Anzahl von Personen gemeinsam versichert wird, kann der Versicherer regelmässig auf eine individuelle Gesundheitsprüfung jedes einzelnen Gruppenmitglieds verzichten oder diese deutlich vereinfachen, da sich das Risiko der Antiselektion durch die kollektive Versicherung einer weitgehend zufällig zusammengesetzten Gruppe erheblich reduziert.\n\n## Vorteile und typische Anwendungsfälle\n\nGruppenversicherungen bieten den versicherten Personen häufig günstigere Konditionen als eine vergleichbare Individualversicherung, da administrative Kosten und Vertriebskosten gebündelt werden; typische Anwendungsfälle sind die betriebliche Altersvorsorge, Gruppenunfallversicherungen für Vereinsmitglieder oder Gruppenlebensversicherungen als Zusatzleistung des Arbeitgebers, wobei beim Ausscheiden eines Gruppenmitglieds häufig ein Recht auf Fortführung des Versicherungsschutzes als Einzelvertrag vorgesehen ist.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nDie Gruppenversicherung ist keine eigenständige Versicherungssparte, sondern ein Vertrags- und Vertriebsmechanismus, der meist genutzt wird, um Gruppenunfalldeckungen, Spitalzusatzversicherungen, internationale private Krankenversicherungen oder UVG-Zusatzdeckungen für Arbeitnehmende oder Vereinsmitglieder zu günstigeren, kollektiv verhandelten Konditionen bereitzustellen als eine vergleichbare Einzelpolice. Die Abgrenzung zur individuell risikogeprüften Police liegt in der vereinfachten oder entfallenden Gesundheitsprüfung, der Risikobündelung und der Abhängigkeit des fortdauernden Schutzes von der Gruppenmitgliedschaft, weshalb Fortführungsrechte für ausscheidende Mitglieder ein Standardmerkmal sind."
    }
  }
}