{
  "id": "cov-gruppenunfallversicherung",
  "type": "coverage",
  "languages": {
    "en": {
      "id": "cov-gruppenunfallversicherung",
      "lang": "en",
      "type": "coverage",
      "title": "Group Personal Accident Insurance (Gruppenunfallversicherung)",
      "shortDefinition": "Group personal accident insurance is accident insurance taken out by a company, club or association as policyholder for a defined group of persons, providing the insured persons with capital, annuity and expense benefits on accidental death, disability and other accident consequences – either around the clock or limited to occupational activity.",
      "synonyms": [
        "Gruppenunfallversicherung",
        "Group PA",
        "Collective Accident Insurance",
        "Employee Accident Insurance",
        "Kollektivunfallversicherung"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Accident"
      ],
      "jurisdictions": [
        "DE",
        "CH",
        "AT",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Accident Insurance",
        "Personal Lines",
        "Group Insurance",
        "Employee Benefits"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "cov-unfallversicherung",
          "term-accidental-death-dismemberment",
          "term-invaliditaetskapital",
          "term-gliedertaxe",
          "term-progression",
          "term-uvg",
          "term-gesundheitspruefung",
          "term-table-of-benefits",
          "term-permanent-total-disablement",
          "term-temporary-total-disablement",
          "term-sum-insured-multiple-of-salary",
          "term-scope-of-cover-24h-occupational",
          "term-unnamed-insured-persons",
          "term-any-one-accident-limit",
          "clause-disappearance",
          "clause-exposure",
          "term-steuerliche-behandlung-gruppenunfall",
          "cov-business-travel-accident",
          "cov-uvg-zusatzversicherung",
          "reg-uvg",
          "term-employee-benefits",
          "riskg-absence-management",
          "clause-war-terrorism-travel",
          "clause-weltweite-geltung-unfall"
        ],
        "partOf": [
          "cov-gruppenversicherung"
        ],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [
          "reg-vvg"
        ],
        "relevantFor": [],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [
          "cov-unfallversicherung"
        ],
        "complementedBy": [
          "cov-business-travel-accident",
          "cov-uvg-zusatzversicherung"
        ]
      },
      "attribute": null,
      "profile": null,
      "coverageProfile": {
        "trigger": "fixed-sum",
        "insuredInterest": "The physical integrity and earning capacity of a defined group of employees or members, insured under a single master contract taken out by the employer or association.",
        "insuredEvents": [
          "Accidental death of an insured person",
          "Permanent disability with progression under a schedule of disability percentages",
          "Temporary or permanent inability to work",
          "Hospitalisation following an accident",
          "Medical, rescue, and home-conversion costs following an accident"
        ],
        "keyExclusions": [
          "Illness not triggered by an accident",
          "Intentional self-harm and suicide",
          "Hazardous activities beyond the agreed scope of cover",
          "Events occurring before joining or after leaving the insured group",
          "Persons above the contractual expiry age (for named persons)"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Headcount or payroll (unnamed) versus a named list of insured persons",
          "Sum insured as a fixed amount or a multiple of annual salary",
          "Occupational risk-class mix of the group",
          "Scope of cover (occupational-only versus 24-hour worldwide)",
          "Experience rating based on claims history"
        ],
        "typicalLimits": "Capital benefits are fixed per person or scaled as a multiple of annual salary; \"any one accident\" and aircraft-accumulation limits cap the insurer's exposure to events affecting several persons, typically with proportionate reduction above the limit.",
        "mandatory": [],
        "targetSegments": [
          "SME",
          "Industry",
          "Corporates",
          "Associations and federations"
        ]
      },
      "clause": null,
      "legalBasis": [
        "CH: Art. 87 VVG (right of claim in collective accident insurance)"
      ],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.3.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "process:reconstructed",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/coverage/group-personal-accident-insurance/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/gruppenunfallversicherung/",
      "body": "## Scope of Cover\n\nGroup personal accident insurance bundles the benefit types of private accident insurance – death benefit, lump-sum disability benefit under a schedule of disability percentages with progression, accident annuity, daily benefit, hospital cash, medical, rescue and home conversion costs – in a master contract for all members of a group. The policyholder is the employer or association, the insured persons are the employees or members; legally it is insurance for the account of a third party, and in Switzerland the beneficiaries have an independent right of claim under Art. 87 VVG. The scope may be limited to occupational and commuting accidents or extended to 24-hour worldwide cover; recent wordings include remote working, business travel, assistance and rehabilitation services and psychological treatment costs after traumatic events.\n\n## Critical Parameters\n\nSums insured are set either as fixed amounts per person or as a multiple of annual salary; insured persons may be recorded by name or – where the workforce fluctuates – on an unnamed basis via headcount or payroll, which makes individual medical underwriting unnecessary. Key parameters are the insured group, maximum ages, occupational classes with elevated risk, accumulation limits for events affecting several persons (such as management air travel), the treatment of pre-existing disability and contributory share, and whether the employer or the insured person is entitled to the benefit. Market practice works as follows: Swiss collective wordings define categories of persons and benefits in the policy schedule, start and end cover on joining and leaving the insured group, apply an expiry age (e.g. 70) only to named persons and adjust the premium to the claims record through experience rating; international GPA wordings scale the capital benefit as a multiple of salary, offset workers' compensation and sick pay against the weekly benefit and cap accumulation risk through \"any one accident\" and \"aircraft accumulation\" limits with proportionate reduction. In Germany the wage tax treatment depends on whether employees are granted a direct claim; contributions may be taxed at a flat rate under section 40b (3) EStG.\n\n## Interfaces\n\nGroup personal accident insurance supplements statutory accident insurance, which in Germany and Austria covers only occupational and commuting accidents, and in Switzerland the UVG, which includes leisure accidents but does not cover salary components above the maximum insured earnings or provide capital benefits; there it takes the form of supplementary UVG or collective accident insurance. Internationally it is written as group personal accident, often combined with business travel and AD&D and structured as an international programme through master and local policies. As part of modern employee benefits concepts it also protects the company against absence and duty-of-care costs in serious accidents.\n\n## Comparison and delineation\n\nGroup personal accident insurance is the collective counterpart to individual private accident insurance, covering broadly the same benefit types for an entire workforce or membership rather than a single policyholder; companies typically choose one distribution route over the other. It is regularly complemented by business travel accident insurance, which adds trip-specific benefits such as medical evacuation and cancellation cover for employees travelling abroad, and by supplementary UVG cover in Switzerland, which closes the capital-benefit and high-earner gaps left by the statutory scheme."
    },
    "de": {
      "id": "cov-gruppenunfallversicherung",
      "lang": "de",
      "type": "coverage",
      "title": "Gruppenunfallversicherung (Group Personal Accident Insurance)",
      "shortDefinition": "Die Gruppenunfallversicherung ist eine von einem Unternehmen, Verein oder Verband als Versicherungsnehmer für einen definierten Personenkreis abgeschlossene Unfallversicherung, die den versicherten Personen bei Unfalltod, Invalidität und weiteren Unfallfolgen Kapital-, Renten- und Kostenleistungen gewährt – wahlweise rund um die Uhr oder beschränkt auf die berufliche Tätigkeit.",
      "synonyms": [
        "Kollektivunfallversicherung",
        "Group Personal Accident Insurance",
        "Group PA",
        "Betriebliche Unfallversicherung",
        "Kollektiv-Unfallversicherung"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Unfall"
      ],
      "jurisdictions": [
        "DE",
        "CH",
        "AT",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Unfallversicherung",
        "Personenversicherung",
        "Gruppenversicherung",
        "Employee Benefits"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "cov-unfallversicherung",
          "term-accidental-death-dismemberment",
          "term-invaliditaetskapital",
          "term-gliedertaxe",
          "term-progression",
          "term-uvg",
          "term-gesundheitspruefung",
          "term-table-of-benefits",
          "term-permanent-total-disablement",
          "term-temporary-total-disablement",
          "term-sum-insured-multiple-of-salary",
          "term-scope-of-cover-24h-occupational",
          "term-unnamed-insured-persons",
          "term-any-one-accident-limit",
          "clause-disappearance",
          "clause-exposure",
          "term-steuerliche-behandlung-gruppenunfall",
          "cov-business-travel-accident",
          "cov-uvg-zusatzversicherung",
          "reg-uvg",
          "term-employee-benefits",
          "riskg-absence-management",
          "clause-war-terrorism-travel",
          "clause-weltweite-geltung-unfall"
        ],
        "partOf": [
          "cov-gruppenversicherung"
        ],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [
          "reg-vvg"
        ],
        "relevantFor": [],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [
          "cov-unfallversicherung"
        ],
        "complementedBy": [
          "cov-business-travel-accident",
          "cov-uvg-zusatzversicherung"
        ]
      },
      "attribute": null,
      "profile": null,
      "coverageProfile": {
        "trigger": "fixed-sum",
        "insuredInterest": "Die körperliche Unversehrtheit und Erwerbsfähigkeit eines definierten Kreises von Mitarbeitenden oder Mitgliedern, versichert unter einem vom Arbeitgeber oder Verband abgeschlossenen Rahmenvertrag.",
        "insuredEvents": [
          "Unfalltod einer versicherten Person",
          "Dauernde Invalidität mit Progression nach Gliedertaxe",
          "Vorübergehende oder dauernde Erwerbsunfähigkeit",
          "Krankenhausaufenthalt infolge eines Unfalls",
          "Heil-, Bergungs- und Umbaukosten infolge eines Unfalls"
        ],
        "keyExclusions": [
          "Krankheiten ohne Unfallauslöser",
          "Selbstverstümmelung und Suizid",
          "Wagnisse ausserhalb des vereinbarten Deckungsumfangs",
          "Ereignisse vor Beitritt oder nach Austritt aus dem Versichertenkreis",
          "Personen über dem vertraglichen Endalter (bei namentlich Versicherten)"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Kopfzahl oder Lohnsumme (summarisch) versus namentliche Liste der versicherten Personen",
          "Versicherungssumme als fester Betrag oder Vielfaches des Jahresgehalts",
          "Berufsrisikomix der Gruppe",
          "Geltungsbereich (nur Berufsunfälle versus 24-Stunden-Deckung weltweit)",
          "Erfahrungstarifierung anhand des Schadenverlaufs"
        ],
        "typicalLimits": "Die Kapitalleistungen werden als fester Betrag je Person oder als Vielfaches des Jahresgehalts festgelegt; «Any One Accident»- und Aircraft-Accumulation-Limiten begrenzen die Kumulexposition bei Ereignissen mit mehreren Betroffenen, meist mit proportionaler Kürzung oberhalb der Limite.",
        "mandatory": [],
        "targetSegments": [
          "KMU",
          "Industrie",
          "Unternehmen",
          "Verbände und Vereine"
        ]
      },
      "clause": null,
      "legalBasis": [
        "CH: Art. 87 VVG (Forderungsrecht in der kollektiven Unfallversicherung)",
        "DE: §§ 43 ff. VVG",
        "DE: § 40b Abs. 3 EStG"
      ],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.3.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "process:reconstructed",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/gruppenunfallversicherung/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/coverage/group-personal-accident-insurance/",
      "body": "## Deckungsumfang\n\nDie Gruppenunfallversicherung bündelt die Leistungsarten der privaten Unfallversicherung – Todesfallleistung, Invaliditätskapital nach Gliedertaxe und Progression, Unfallrente, Tagegeld, Krankenhaustagegeld, Heil-, Bergungs- und Umbaukosten – in einem Rahmenvertrag für alle Angehörigen einer Gruppe. Versicherungsnehmer ist der Arbeitgeber oder Verband, versicherte Personen sind die Mitarbeitenden oder Mitglieder; rechtlich handelt es sich um eine Versicherung für fremde Rechnung, wobei den Begünstigten in der Schweiz nach Art. 87 VVG ein selbständiges Forderungsrecht zusteht. Der Geltungsbereich kann auf Berufs- und Wegeunfälle beschränkt oder auf eine 24-Stunden-Deckung weltweit erweitert werden; neuere Bedingungswerke schliessen mobiles Arbeiten, Dienstreisen, Assistance- und Rehabilitationsleistungen sowie psychologische Behandlungskosten nach traumatischen Ereignissen ein.\n\n## Kritische Parameter\n\nDie Versicherungssummen werden als feste Beträge je Person oder als Vielfaches des Jahresgehalts festgelegt; die versicherten Personen werden namentlich oder – bei wechselndem Personalbestand – summarisch über Kopfzahl oder Lohnsumme erfasst, was eine individuelle Gesundheitsprüfung entbehrlich macht. Wesentliche Parameter sind der Versichertenkreis, Höchstalter, Berufsgruppen mit erhöhtem Risiko, Kumulgrenzen für Ereignisse mit mehreren Betroffenen (etwa Flugreisen des Managements), die Behandlung von Vorinvalidität und Mitwirkungsanteil sowie die Frage, ob der Arbeitgeber oder die versicherte Person Leistungsberechtigter ist. Marktüblich ist folgende Mechanik: Schweizer Kollektivbedingungen definieren Personenkategorien und Leistungen in der Police, lassen den Schutz mit Beitritt zum bzw. Austritt aus dem Versichertenkreis beginnen und enden, kennen ein Endalter (z. B. 70) nur für namentlich versicherte Personen und passen die Prämie über eine Erfahrungstarifierung dem Schadenverlauf an; internationale GPA-Wordings staffeln die Kapitalleistung als Vielfaches des Salärs, rechnen Workers'-Compensation- und Lohnfortzahlungsleistungen auf das Wochengeld an und begrenzen Kumulrisiken über «Any One Accident»- und «Aircraft Accumulation»-Limiten mit proportionaler Kürzung. In Deutschland hängt die lohnsteuerliche Behandlung davon ab, ob den Mitarbeitenden ein Direktanspruch eingeräumt wird; die Beiträge können nach § 40b Abs. 3 EStG pauschal besteuert werden.\n\n## Schnittstellen\n\nDie Gruppenunfallversicherung ergänzt die gesetzliche Unfallversicherung, die in Deutschland und Österreich nur Arbeits- und Wegeunfälle erfasst, sowie in der Schweiz das UVG, das Freizeitunfälle einschliesst, aber Lohnbestandteile über dem versicherten Höchstverdienst und Kapitalleistungen nicht kennt; dort tritt sie als UVG-Zusatz- oder Kollektiv-Unfallversicherung auf. International wird sie als Group Personal Accident geführt, oft kombiniert mit Business Travel und AD&D und über Master- und Lokalpolicen als internationales Programm strukturiert. Als Teil moderner Employee-Benefits-Konzepte sichert sie bei schweren Unfällen zugleich das Unternehmen gegen Ausfall- und Fürsorgekosten ab.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nDie Gruppenunfallversicherung ist das kollektive Gegenstück zur individuellen privaten Unfallversicherung und bietet weitgehend dieselben Leistungsarten für eine gesamte Belegschaft oder Mitgliedschaft statt für einen einzelnen Versicherungsnehmer; Unternehmen wählen meist einen der beiden Vertriebswege. Sie wird regelmässig durch die Geschäftsreiseversicherung ergänzt, die reisespezifische Leistungen wie medizinische Evakuierung und Annullierungsdeckung für Mitarbeitende im Auslandseinsatz hinzufügt, sowie in der Schweiz durch die UVG-Zusatzversicherung, die die Kapitalleistungs- und Besserverdiener-Lücken der gesetzlichen Deckung schliesst."
    }
  }
}