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    "en": {
      "id": "cov-grundfaehigkeitsversicherung",
      "lang": "en",
      "type": "coverage",
      "title": "Loss-of-Function Insurance (Grundfähigkeitsversicherung)",
      "shortDefinition": "Loss-of-function insurance pays an annuity if the insured person permanently loses defined basic physical or mental abilities, regardless of occupation.",
      "synonyms": [
        "Grundfähigkeitsversicherung"
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        "Disability"
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        "Life Insurance"
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          "term-berufsunfaehigkeit"
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      "coverageProfile": {
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        "insuredInterest": "The insured's basic physical or mental abilities, independent of occupation, whose permanent loss undermines their general capacity to lead an independent life and earn income.",
        "insuredEvents": [
          "Permanent loss of sight",
          "Permanent loss of hearing or speech",
          "Permanent loss of mobility (walking)",
          "Permanent loss of grip or manual dexterity",
          "Permanent loss of normal mental capacity"
        ],
        "keyExclusions": [
          "Self-inflicted loss of ability or attempted suicide",
          "War and warlike events",
          "Pre-existing conditions not disclosed at underwriting",
          "Loss of ability from undeclared hazardous activities",
          "Temporary or reversible impairments"
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        "ratingBasis": [
          "Age at inception",
          "Desired pension amount",
          "Health declaration (typically simplified compared with disability income insurance)",
          "Occupation (lesser weighting than disability income insurance)",
          "Selected abilities and severity grading"
        ],
        "typicalLimits": "The pension amount is individually agreed and, in some tariffs, graded by the percentage of ability lost for partial impairment.",
        "typicalDeductibles": "A qualifying or waiting period applies in some tariffs, requiring a minimum expected duration of the impairment (e.g. six months) before the pension is paid.",
        "mandatory": [],
        "targetSegments": [
          "Manual and physically demanding occupations",
          "Individuals declined or unfavourably rated for disability income insurance",
          "Private individuals seeking simpler underwriting"
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      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
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      "body": "## Concept\n\nLoss-of-function insurance is an income replacement insurance that pays an agreed annuity if the insured person permanently loses, wholly or partly, one or more basic physical or mental abilities specifically defined in the contract (such as seeing, hearing, speaking, walking, gripping, or normal mental capacity).\n\n## Distinction from Disability Income Insurance\n\nUnlike disability income insurance, which is based on the specific ability to carry out the occupation last practiced, loss-of-function insurance assesses exclusively the loss of clearly defined, objectively verifiable basic abilities, regardless of the occupation practiced, which regularly makes claims assessment simpler and more comprehensible than the often complex assessment of disability.\n\n## Target Group and Market Relevance\n\nLoss-of-function insurance is considered an alternative or supplement to disability income insurance, particularly for occupational groups whose activity insurers classify as a hard-to-assess or elevated risk (such as physically demanding occupations), since disability income insurance is often available to these groups only on unfavorable terms or not at all, while loss-of-function insurance, due to its more objective benefit definition, is often more accessible.\n\n## Comparison and delineation\n\nLoss-of-function insurance is the principal alternative to occupational disability insurance: both pay an agreed pension on permanent incapacity, but loss-of-function insurance triggers on the objective, easily verifiable loss of defined basic abilities rather than on the harder-to-assess inability to continue a specific occupation. It is generally cheaper and easier to underwrite for occupational disability insurance's target clientele, but pays out in fewer scenarios, since many occupationally disabling conditions (for example chronic pain or mental illness) do not involve the loss of a defined basic ability."
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    "de": {
      "id": "cov-grundfaehigkeitsversicherung",
      "lang": "de",
      "type": "coverage",
      "title": "Grundfähigkeitsversicherung (Loss-of-Function Insurance)",
      "shortDefinition": "Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine Rente, wenn die versicherte Person definierte körperliche oder geistige Grundfähigkeiten dauerhaft verliert, unabhängig von der Berufsausübung.",
      "synonyms": [
        "Loss-of-Function Insurance"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Berufsunfähigkeit"
      ],
      "jurisdictions": [],
      "tags": [
        "Lebensversicherung"
      ],
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        "relatedTerms": [
          "term-berufsunfaehigkeit"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
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          "cov-berufsunfaehigkeitsversicherung"
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      "coverageProfile": {
        "trigger": "fixed-sum",
        "insuredInterest": "Die körperlichen oder geistigen Grundfähigkeiten der versicherten Person unabhängig vom Beruf, deren dauerhafter Verlust die allgemeine Fähigkeit zur selbstständigen Lebensführung und Erwerbstätigkeit beeinträchtigt.",
        "insuredEvents": [
          "Dauerhafter Verlust des Sehvermögens",
          "Dauerhafter Verlust des Hör- oder Sprechvermögens",
          "Dauerhafter Verlust der Gehfähigkeit",
          "Dauerhafter Verlust der Greiffähigkeit",
          "Dauerhafter Verlust normaler geistiger Kraftentfaltung"
        ],
        "keyExclusions": [
          "Selbst zugefügter Fähigkeitsverlust oder Suizidversuch",
          "Krieg und kriegsähnliche Ereignisse",
          "Bei Antragstellung nicht angegebene Vorerkrankungen",
          "Fähigkeitsverlust durch nicht deklarierte Gefahrentätigkeiten",
          "Vorübergehende oder rückbildungsfähige Beeinträchtigungen"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Alter bei Vertragsbeginn",
          "Gewünschte Rentenhöhe",
          "Gesundheitsdeklaration (meist einfacher als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung)",
          "Beruf (geringere Gewichtung als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung)",
          "Gewählte Grundfähigkeiten und Schweregradabstufung"
        ],
        "typicalLimits": "Die Rentenhöhe wird individuell vereinbart und in manchen Tarifen bei teilweisem Verlust nach dem Grad der Beeinträchtigung abgestuft.",
        "typicalDeductibles": "In manchen Tarifen gilt eine Wartezeit, wonach eine Mindestdauer der Beeinträchtigung (z. B. sechs Monate) erwartet werden muss, bevor die Rente ausgezahlt wird.",
        "mandatory": [],
        "targetSegments": [
          "Körperlich tätige Berufe",
          "Personen mit abgelehnter oder ungünstig eingestufter Berufsunfähigkeitsversicherung",
          "Privatpersonen mit Bedarf an einfacherer Risikoprüfung"
        ]
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      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/grundfaehigkeitsversicherung/",
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      "body": "## Begriff\n\nDie Grundfähigkeitsversicherung ist eine Einkommensersatzversicherung, die eine vereinbarte Rente zahlt, wenn die versicherte Person eine oder mehrere im Vertrag konkret definierte körperliche oder geistige Grundfähigkeiten (etwa Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Greifen oder normale geistige Kraftentfaltung) dauerhaft ganz oder teilweise verliert.\n\n## Abgrenzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung\n\nAnders als die Berufsunfähigkeitsversicherung, die auf die konkrete Fähigkeit zur Ausübung des zuletzt ausgeübten Berufs abstellt, prüft die Grundfähigkeitsversicherung ausschliesslich den Verlust klar definierter, objektiv feststellbarer Grundfähigkeiten unabhängig vom ausgeübten Beruf, was die Leistungsprüfung im Versicherungsfall regelmässig einfacher und nachvollziehbarer macht als die oft komplexe Prüfung der Berufsunfähigkeit.\n\n## Zielgruppe und Marktbedeutung\n\nDie Grundfähigkeitsversicherung gilt als Alternative oder Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, insbesondere für Berufsgruppen, deren Tätigkeit von Versicherern als schwer einschätzbares oder erhöhtes Risiko eingestuft wird (etwa körperlich tätige Berufe), da für diese Gruppen eine Berufsunfähigkeitsversicherung häufig nur zu ungünstigen Konditionen oder gar nicht erhältlich ist, während die Grundfähigkeitsversicherung aufgrund der objektiveren Leistungsdefinition oft einfacher zugänglich ist.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nDie Grundfähigkeitsversicherung ist die zentrale Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Beide zahlen eine vereinbarte Rente bei dauerhafter Invalidität, doch die Grundfähigkeitsversicherung knüpft an den objektiven, leicht überprüfbaren Verlust definierter Grundfähigkeiten an statt an die schwerer einzuschätzende Unfähigkeit zur Ausübung eines konkreten Berufs. Sie ist für die Zielklientel der Berufsunfähigkeitsversicherung meist günstiger und einfacher zu underwriten, leistet dafür aber in weniger Fällen, da viele berufsunfähigkeitsauslösende Erkrankungen (etwa chronische Schmerzen oder psychische Erkrankungen) keinen Verlust einer definierten Grundfähigkeit darstellen."
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