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      "title": "Waiting period and deferred period",
      "shortDefinition": "Waiting period and deferred period describe time spans after policy inception, or after a claim event occurs, during which no benefit is yet payable.",
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      "body": "## Purpose\n\nBoth the waiting period and the deferred period limit the time during which an insurer would already be collecting premium but not yet owe a full benefit. The waiting period runs from policy inception and is intended to deter people from taking out cover only once a need is foreseeable or has already arisen (anti-selection). The deferred period, by contrast, relates to an individual claim and fixes the day from which benefit for incapacity or disability actually begins.\n\n## Effect and limits\n\nDuring the general waiting period after inception – typically three to eight months in health and daily sickness benefits insurance – there is generally no entitlement to benefit for newly arising claims; this waiting period is frequently waived for accidents. The deferred period within an existing contract instead sets the chosen benefit start date, for example from the 15th, 43rd, or 91st day of incapacity, and directly affects the premium: a longer deferred period lowers the premium but shifts the risk of the first weeks onto the insured person or their employer's continued salary payments.\n\n## Negotiation and practice\n\nWhen choosing a plan, the deferred period should be aligned with the employer's actual period of continued salary payment to avoid coverage gaps or unnecessarily expensive over-insurance. Waiting periods can often be credited or waived under group schemes or when switching from a prior policy with unbroken cover. In disability insurance, the deferred period is usually described as the \"minimum duration of disability\" and should be distinguished from the waiting period.\n\nOnly the maximum waiting period in substitutive health insurance is set by statute in Germany (Section 197 VVG); in Switzerland and Austria, and for the deferred period in disability insurance generally, the matter is purely one of market practice under the relevant policy conditions."
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      "type": "clause",
      "title": "Wartezeit und Karenzzeit",
      "shortDefinition": "Wartezeit und Karenzzeit bezeichnen Zeitspannen nach Vertragsbeginn beziehungsweise nach Eintritt des Versicherungsfalls, innerhalb derer noch keine Leistung geschuldet wird.",
      "synonyms": [
        "Wartefrist",
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      "body": "## Zweck\n\nWartezeit und Karenzzeit dienen beide dazu, den Zeitraum zu begrenzen, in dem ein Versicherer bereits mit Beitragspflicht, aber noch ohne volle Leistungspflicht belastet wäre. Die Wartezeit knüpft an den Vertragsbeginn an und soll verhindern, dass Personen eine Versicherung erst bei absehbarem oder bereits eingetretenem Bedarf abschliessen (Antiselektion). Die Karenzzeit knüpft demgegenüber an den einzelnen Versicherungsfall an und legt fest, ab welchem Tag der Arbeitsunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit die Leistung tatsächlich einsetzt.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nWährend der allgemeinen Wartezeit nach Vertragsschluss – in der Kranken- und Krankentagegeldversicherung meist drei bis acht Monate – besteht grundsätzlich kein Leistungsanspruch für neu auftretende Versicherungsfälle; für Unfälle wird die Wartezeit häufig erlassen. Die Karenzzeit innerhalb eines laufenden Vertrags bestimmt dagegen den gewählten Leistungsbeginn, etwa ab dem 15., 43. oder 91. Tag der Arbeitsunfähigkeit, und wirkt sich unmittelbar auf die Prämienhöhe aus: Eine längere Karenzzeit senkt den Beitrag, verlagert das Risiko der ersten Wochen aber auf die versicherte Person oder deren Lohnfortzahlung.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nBei der Tarifwahl ist die Karenzzeit auf die individuelle Lohnfortzahlungsdauer des Arbeitgebers abzustimmen, um Deckungslücken oder unnötig teure Überdeckung zu vermeiden. Wartezeiten lassen sich bei Gruppenversicherungen oder beim Wechsel von einer Vorversicherung mit ununterbrochenem Versicherungsschutz häufig ganz oder teilweise anrechnen beziehungsweise erlassen. In der Berufsunfähigkeitsversicherung wird die Karenzzeit meist als \"Mindestdauer der Berufsunfähigkeit\" bezeichnet und ist von der Wartezeit klar zu unterscheiden.\n\nGesetzlich geregelt ist in Deutschland nur die maximale Wartezeit in der substitutiven Krankenversicherung (§ 197 VVG); in der Schweiz und in Österreich sowie für die Karenzzeit in der Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich um reine Marktpraxis der jeweiligen Versicherungsbedingungen."
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