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  "id": "clause-war-terrorism-travel",
  "type": "clause",
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    "en": {
      "id": "clause-war-terrorism-travel",
      "lang": "en",
      "type": "clause",
      "title": "War and Terrorism Clause (Business Travel Insurance)",
      "shortDefinition": "The war and terrorism clause in business travel insurance excludes losses arising from war, civil war, warlike events and terrorism in principle, but market practice grants a passive write-back for travellers who are caught up in such an event as non-participants – time-limited, without cover for known crisis zones and without capital benefits unless an endorsement is agreed.",
      "synonyms": [
        "War and Terrorism Exclusion",
        "Passive War Cover",
        "War Exclusion",
        "Terrorism Exclusion",
        "Kriegs- und Terrorklausel"
      ],
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        "Accident",
        "Travel"
      ],
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        "Global",
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        "DE"
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        "bta",
        "corporate-travel",
        "Exclusions",
        "War",
        "Terrorism"
      ],
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          "term-terrorversicherung",
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          "term-riot",
          "term-sabotage",
          "clause-sanctions",
          "riskg-travel-risk-management"
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          "cov-business-travel-accident",
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      "generated": {
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      "body": "## Purpose\n\nWar and terrorism are accumulation risks that can be neither calculated statistically nor confined geographically. The clause protects the insurer against unlimited accumulation losses when many insured persons are affected by one event at the same time, and separates the cover from specialised war and terrorism policies. At the same time it is not intended to leave business travellers unprotected who, as bystanders, are caught up in an attack or the outbreak of a conflict – a need that distinguishes business travel insurance from classic property insurance.\n\n## Effect and limits\n\nThe basic rule is exclusion: under the ERV wording, events that are a consequence of warlike events or attributable to terrorism are not insured, subject to SOS protection and expressly included endorsements. The passive write-back operates in several stages. First, cover continues if the insured person demonstrably did not take part actively or by incitement. Second, on the outbreak of war a time limit applies – under the ERV wording cover lapses 48 hours after the outbreak of hostilities if Switzerland or a neighbouring country is involved or major powers wage war against each other; hijackings or emergency landings that have already occurred remain covered for up to one year. Third, travel to already known crisis zones is insurable only via an endorsement after risk assessment, with capital benefits then typically remaining excluded. Nuclear, chemical and biological weapons are usually excluded absolutely. The sanctions clause complements the clause for countries under embargo.\n\n## Negotiation and practice\n\nCompanies with travel to unstable regions should check the definition of war (declared and undeclared), the scope of the passive write-back for AD&D and medical expenses and the interaction with security evacuation; active travel risk management is a precondition for endorsements covering crisis zones."
    },
    "de": {
      "id": "clause-war-terrorism-travel",
      "lang": "de",
      "type": "clause",
      "title": "Kriegs- und Terrorklausel (Geschäftsreiseversicherung)",
      "shortDefinition": "Die Kriegs- und Terrorklausel der Geschäftsreiseversicherung schliesst Schäden aus Krieg, Bürgerkrieg, kriegsähnlichen Ereignissen und Terrorismus grundsätzlich aus, gewährt aber marktüblich einen passiven Rückeinschluss für Reisende, die unbeteiligt in ein solches Ereignis geraten – befristet, ohne Deckung für bekannte Krisengebiete und ohne Kapitalleistungen, sofern keine Zusatzdeckung vereinbart ist.",
      "synonyms": [
        "War and Terrorism Exclusion",
        "Passive War Cover",
        "Kriegsausschluss",
        "Terrorausschluss",
        "Passiver Kriegseinschluss"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Unfall",
        "Reise"
      ],
      "jurisdictions": [
        "Global",
        "CH",
        "DE"
      ],
      "tags": [
        "bta",
        "corporate-travel",
        "Ausschlüsse",
        "Krieg",
        "Terrorismus"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "term-terrorversicherung",
          "term-security-evacuation",
          "term-riot",
          "term-sabotage",
          "clause-sanctions",
          "riskg-travel-risk-management"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [
          "cov-business-travel-accident",
          "cov-gruppenunfallversicherung",
          "cov-reiseversicherung"
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      "attribute": null,
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": {
        "kind": "exclusion",
        "origin": "international-programme",
        "favours": "insurer",
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        "standardWordings": [
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          "Chubb Business Travel Insurance"
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      },
      "legalBasis": [],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.2.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5",
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      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
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      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/klausel/kriegs-und-terrorklausel-geschaeftsreise/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/clause/war-and-terrorism-clause-business-travel/",
      "body": "## Zweck\n\nKrieg und Terrorismus sind Kumulrisiken, die sich weder statistisch kalkulieren noch geografisch begrenzen lassen. Die Klausel schützt den Versicherer vor unbegrenzten Häufungsschäden, wenn viele Versicherte gleichzeitig von einem Ereignis betroffen sind, und grenzt die Deckung von spezialisierten Kriegs- und Terrordeckungen ab. Zugleich soll sie Geschäftsreisende nicht schutzlos stellen, die als Unbeteiligte in einen Anschlag oder einen Konfliktausbruch geraten – ein Bedürfnis, das die Geschäftsreiseversicherung von der klassischen Sachversicherung unterscheidet.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nDie Grundregel ist der Ausschluss: Nach dem ERV-Wording sind Ereignisse, die eine Folge kriegerischer Ereignisse sind oder auf Terrorismus zurückgehen, nicht versichert, vorbehältlich des SOS-Schutzes und ausdrücklich eingeschlossener Zusatzdeckungen. Der passive Rückeinschluss folgt in mehreren Stufen: Erstens bleibt die Deckung bestehen, wenn die versicherte Person nachweislich nicht aktiv oder durch Aufwiegelung beteiligt war. Zweitens wirkt bei Kriegsausbruch eine Frist – im ERV-Wording erlischt die Deckung 48 Stunden nach Ausbruch der Feindseligkeiten, wenn die Schweiz oder ein Nachbarland beteiligt ist oder Grossmächte gegeneinander Krieg führen; bereits eingetretene Entführungen oder Notlandungen bleiben bis zu einem Jahr gedeckt. Drittens sind Reisen in bereits bekannte Krisengebiete nur mit Zusatzdeckung nach Risikoprüfung versicherbar, wobei Kapitalleistungen dann typischerweise ausgeschlossen bleiben. Nuklear-, chemische und biologische Waffen sind meist absolut ausgeschlossen. Die Sanktionsklausel ergänzt die Klausel für Länder unter Embargo.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nUnternehmen mit Reisen in instabile Regionen sollten die Kriegsdefinition (erklärter und nicht erklärter Krieg), den Umfang des passiven Einschlusses für AD&D und Heilungskosten sowie das Zusammenspiel mit der Sicherheitsevakuierung prüfen; ein aktives Travel Risk Management ist Voraussetzung für Zusatzdeckungen in Krisengebieten."
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