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      "shortDefinition": "The suicide clause excludes the death benefit under a life insurance policy if the life insured intentionally takes their own life within a set period after inception.",
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      "body": "## Purpose\n\nThe suicide clause governs whether, and under what conditions, a life insurer must pay the death benefit if the life insured takes their own life. Without such a rule there would be a significant moral-hazard risk: a high sum insured could be taken out shortly before a planned suicide, purely to benefit dependants. The clause therefore limits the exclusion to a defined period after policy inception, typically three years.\n\n## Effect and limits\n\nIf the life insured intentionally commits suicide within that period, the insurer is released from its obligation to pay the sum insured; under German law it instead owes only the surrender value plus any accrued bonuses. Once the period has elapsed, suicide is treated like any other cause of death. An important exception applies where the act was committed in a state of pathological mental disturbance that excluded free will – in that case the full benefit remains payable. The beneficiary generally bears the burden of proving the exception, while the insurer must prove intentional suicide.\n\n## Negotiation and practice\n\nThe waiting period can be extended by agreement but not shortened. Under most wordings, reinstatement, an increase in cover, or a material variation restarts the period. In borderline cases, medical documentation of the insured's mental state at the time of death is often decisive for the claim.\n\n## Jurisdictional comparison\n\nIn Germany (Section 161 VVG) and Austria (Section 169 VersVG) the three-year period is set directly by statute, and any agreement less favourable to the policyholder is void. Swiss insurance law, by contrast, contains no dedicated suicide provision for life insurance; the waiting period stems solely from insurers' general policy conditions, which in practice follow the three-year DACH market standard. Case law on the statutory periods in Germany and Austria therefore cannot be applied directly to Swiss contracts."
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      "type": "clause",
      "title": "Suizidklausel",
      "shortDefinition": "Die Suizidklausel schliesst die Todesfallleistung einer Lebensversicherung aus, wenn sich die versicherte Person innerhalb einer Frist nach Vertragsschluss vorsätzlich selbst tötet.",
      "synonyms": [
        "Selbsttötungsklausel",
        "Selbstmordklausel"
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      "body": "## Zweck\n\nDie Suizidklausel regelt, ob und unter welchen Voraussetzungen eine Lebensversicherung die Todesfallleistung auszahlt, wenn sich die versicherte Person selbst tötet. Ohne eine solche Regelung bestünde ein erhebliches Missbrauchsrisiko: Kurz vor einem geplanten Suizid könnte gezielt eine hohe Versicherungssumme zugunsten von Hinterbliebenen abgeschlossen werden. Die Klausel begrenzt den Ausschluss deshalb zeitlich auf eine Karenzfrist nach Vertragsschluss, üblicherweise drei Jahre.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nTötet sich die versicherte Person innerhalb der Karenzfrist vorsätzlich selbst, ist der Versicherer von der Leistungspflicht befreit; nach deutschem Recht schuldet er statt der Versicherungssumme lediglich den Rückkaufswert samt Überschussanteilen. Nach Ablauf der Frist wird ein Suizid versicherungsrechtlich wie jeder andere Todesfall behandelt. Eine bedeutsame Ausnahme gilt, wenn die Tat in einem die freie Willensbestimmung ausschliessenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen wurde – dann bleibt die volle Leistungspflicht bestehen. Die Beweislast für den Ausnahmefall trägt in der Regel der Begünstigte, während der Versicherer die vorsätzliche Selbsttötung nachweisen muss.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nDie Karenzfrist lässt sich durch Einzelvereinbarung verlängern, nicht jedoch verkürzen. Bei einer Wiederinkraftsetzung, Erhöhung oder wesentlichen Vertragsänderung beginnt die Frist nach den meisten Bedingungswerken erneut zu laufen. Für Begünstigte ist die medizinische Dokumentation des Geisteszustands zum Todeszeitpunkt in Grenzfällen entscheidend für den Leistungsanspruch.\n\n## Rechtsraumvergleich\n\nIn Deutschland (§ 161 VVG) und Österreich (§ 169 VersVG) ist die Dreijahresfrist unmittelbar gesetzlich verankert; abweichende, für den Versicherungsnehmer ungünstigere Vereinbarungen sind unwirksam. Das schweizerische VVG enthält dagegen keine eigene Suizidregelung für die Lebensversicherung – die Karenzfrist ergibt sich dort ausschliesslich aus den Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Anbieter, die sich in der Praxis am dreijährigen DACH-Marktstandard orientieren. Rechtsprechung und Fachliteratur zu den gesetzlichen Fristen aus Deutschland und Österreich lassen sich daher nicht unmittelbar auf Schweizer Verträge übertragen."
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