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      "title": "Payroll Clause",
      "shortDefinition": "The payroll clause governs the extent and period for which wage and salary costs are reimbursed as a continuing expense under a business interruption policy following an insured damage event.",
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        "Lohn- und Gehaltsklausel",
        "Dual Wages Clause",
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      "body": "## Purpose\n\nWages and salaries are typically a fixed cost item included in the business interruption sum insured, since businesses usually cannot, or do not want to, dismiss staff immediately after a loss. The payroll clause defines how these personnel costs are treated during the indemnity period and offers several models: full inclusion of all wages within the gross profit cover, a time-limited reduction for non-key staff (\"ordinary payroll limitation\"), or a tiered approach following the \"dual wages\" model.\n\n## Effect and limits\n\nUnder the dual wages model, an initial period (often a few weeks) with full wage reimbursement is distinguished from a remainder period, in which only a reduced percentage of wages (e.g. 40 per cent) is reimbursed for the staff needed to keep the core business running. The aim is a premium saving compared with full payroll cover, on the assumption that part of the workforce will be laid off during a longer interruption. In practice, however, this model regularly fails to fully cover actual personnel costs in extended loss scenarios, since key staff often need to be retained for longer than originally calculated.\n\n## Negotiation and practice\n\nThe choice between full payroll cover and the dual wages model should be based on the actual workforce structure and the employment-termination rules of the relevant jurisdiction, not on premium savings alone. Where the dual wages model is chosen, loss calculation is considerably more complex than under full payroll cover, so an adequate sub-limit for claims preparation costs is advisable."
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      "type": "clause",
      "title": "Lohn- und Gehaltsklausel (Payroll)",
      "shortDefinition": "Die Payroll-Klausel regelt, in welchem Umfang und für welchen Zeitraum Lohn- und Gehaltskosten nach einem versicherten Sachschaden im Rahmen der Betriebsunterbrechungsversicherung als fortlaufende Kosten ersetzt werden.",
      "synonyms": [
        "Payroll Clause",
        "Dual Wages Clause",
        "Ordinary Payroll Limitation"
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      "linesOfBusiness": [
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        "Betriebsunterbrechung",
        "Personalkosten"
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      "body": "## Zweck\n\nLöhne und Gehälter sind in der Regel ein fixer, in der Betriebsunterbrechungssumme mitversicherter Kostenblock, da Unternehmen ihr Personal nach einem Schaden meist nicht sofort entlassen wollen oder können. Die Payroll-Klausel legt fest, wie diese Personalkosten während der Haftzeit behandelt werden, und bietet dazu unterschiedliche Modelle: die vollständige Einbeziehung aller Löhne in die Bruttogewinn-Deckung, eine zeitlich befristete Kürzung für nicht schlüsselrelevantes Personal (\"Ordinary Payroll Limitation\") oder eine gestaffelte Deckung nach dem \"Dual-Wages\"-Modell.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nBeim Dual-Wages-Modell wird eine Anfangsperiode (häufig einige Wochen) mit vollem Lohnersatz von einer Restperiode unterschieden, in der nur ein reduzierter Prozentsatz des Lohns (z.B. 40 Prozent) für die zur Aufrechterhaltung des Kernbetriebs benötigten Mitarbeitenden ersetzt wird. Ziel ist eine Prämienersparnis gegenüber der vollen Lohnversicherung, verbunden mit der Erwartung, dass ein Teil der Belegschaft bei längeren Unterbrechungen freigesetzt wird. In der Praxis zeigt sich jedoch regelmässig, dass dieses Modell den tatsächlichen Personalaufwand bei längeren Schadenfällen nicht vollständig abdeckt, da Schlüsselpersonal oft länger gehalten werden muss als kalkuliert.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nDie Wahl zwischen voller Lohnversicherung und Dual-Wages-Modell sollte sich an der tatsächlichen Personalstruktur und den arbeitsrechtlichen Kündigungsmodalitäten im jeweiligen Rechtsraum orientieren, nicht allein an der Prämienersparnis. Bei Wahl des Dual-Wages-Modells ist die Berechnung des Schadens deutlich aufwendiger als bei vollständiger Lohnversicherung, weshalb eine ausreichende Sublimite für Kosten der Schadenaufbereitung (\"Claims Preparation\") empfehlenswert ist."
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