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      "shortDefinition": "The named windstorm clause imposes a distinct, usually percentage-based deductible for losses caused by an officially named tropical storm or hurricane, set higher than the general property deductible.",
      "synonyms": [
        "Hurricane Deductible"
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      "body": "## Purpose\n\nIn US states exposed to hurricanes, particularly along the Gulf and Atlantic coasts, property insurers frequently apply a distinct, substantially higher deductible to losses caused by a tropical storm or hurricane that has been officially named by the national weather authority, compared with the deductible for other property damage. The named windstorm clause defines when an event qualifies as a \"named storm\" (usually once an official storm or hurricane warning has been issued for the affected region) and sets the resulting deductible, typically expressed as a percentage of the sum insured rather than a fixed amount.\n\n## Effect and limits\n\nBecause the deductible is calculated as a percentage of the sum insured at the affected location, it can quickly become a substantial amount for high-value properties, which can create a considerable deductible burden in group programmes with several exposed locations. The precise definition of the triggering event and of when the storm period begins and ends varies between insurers and states and is in part prescribed by local regulatory rules.\n\n## Negotiation and practice\n\nWhen structuring a programme for US locations in coastal regions, policyholders should check whether a cap can be agreed on the deductible amount and how multiple named storms within a single period affect the deductible calculation."
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      "lang": "de",
      "type": "clause",
      "title": "Named-Windstorm-Klausel",
      "shortDefinition": "Die Named-Windstorm-Klausel sieht für Schäden durch einen offiziell benannten tropischen Sturm oder Hurrikan einen eigenständigen, meist prozentualen Selbstbehalt vor, der höher liegt als der allgemeine Sachversicherungs-Selbstbehalt.",
      "synonyms": [
        "Named Windstorm Clause",
        "Hurricane Deductible"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Sachversicherung"
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        "US"
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        "US-Markt",
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      "body": "## Zweck\n\nIn an Hurrikanen exponierten US-Bundesstaaten, insbesondere an der Golf- und Atlantikküste, verlangen Sachversicherer für Schäden durch einen von der nationalen Wetterbehörde offiziell benannten tropischen Sturm oder Hurrikan häufig einen eigenständigen, deutlich höheren Selbstbehalt als für sonstige Sachschäden. Die Named-Windstorm-Klausel definiert, wann ein Ereignis als «named storm» gilt (meist ab Ausgabe einer amtlichen Sturm- oder Hurrikanwarnung für die betroffene Region), und legt den davon abhängigen Selbstbehalt fest, üblicherweise als Prozentsatz der Versicherungssumme statt als Festbetrag.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nDa der Selbstbehalt prozentual auf die Versicherungssumme des betroffenen Standorts berechnet wird, kann er bei hochwertigen Objekten schnell einen erheblichen Betrag erreichen, was insbesondere bei Konzernprogrammen mit mehreren gefährdeten Standorten zu einer beträchtlichen Selbstbehaltslast führen kann. Die genaue Definition des auslösenden Ereignisses und des Beginns beziehungsweise Endes der Sturmperiode variiert zwischen Versicherern und Bundesstaaten und ist teilweise durch lokale Aufsichtsvorschriften vorgegeben.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nBei der Programmgestaltung für US-Standorte in Küstenregionen sollten Versicherungsnehmer prüfen, ob eine Kappung des Selbstbehalts auf einen Höchstbetrag vereinbart werden kann und wie sich mehrere benannte Stürme innerhalb einer Periode auf die Selbstbehaltsberechnung auswirken."
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