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      "title": "Guaranteed insurability clause",
      "shortDefinition": "The guaranteed insurability clause allows the sum insured to be increased on specified life events without a new health assessment.",
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      "body": "## Purpose\n\nThe guaranteed insurability clause gives the life insured the right to increase the agreed sum insured on defined life events without a fresh health assessment. It addresses the fact that protection needs change over the term of the contract, while health may deteriorate in the meantime, which would otherwise make a later increase difficult or expensive to obtain.\n\n## Effect and limits\n\nTypical triggering events include marriage, the birth or adoption of a child, buying a home, a significant salary increase, or completing a qualification. The increase is usually capped at a percentage of the original sum insured and must be exercised within a narrow window after the triggering event; missing that window generally extinguishes the right without replacement. The guarantee typically does not extend to disability that has already occurred, nor to events arising after an earlier application has been declined.\n\n## Negotiation and practice\n\nAt inception, it is worth comparing the triggering events, maximum increase amounts, and exercise periods across providers, as these parameters vary considerably. For younger policyholders with a foreseeably growing protection need, for example through family planning or buying property, a generously designed guaranteed insurability clause represents meaningful added value. Because the guarantee increases the insurer's administrative burden, it is sometimes offered only for an additional premium, which should be factored into the cost-benefit assessment.\n\nThe guaranteed insurability clause has no statutory basis in any of the three DACH jurisdictions; it is governed exclusively by the relevant policy conditions, so its precise design must always be checked contract by contract and insurer by insurer."
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      "lang": "de",
      "type": "clause",
      "title": "Nachversicherungsgarantie",
      "shortDefinition": "Die Nachversicherungsgarantie erlaubt es, die Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.",
      "synonyms": [
        "Erhöhungsgarantie",
        "Summenerhöhungsgarantie"
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      "linesOfBusiness": [
        "Leben",
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        "Lebensversicherung",
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      "body": "## Zweck\n\nDie Nachversicherungsgarantie räumt der versicherten Person das Recht ein, die vereinbarte Versicherungssumme bei definierten Ereignissen im Lebenslauf zu erhöhen, ohne dass dafür eine neue Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Sie begegnet dem Problem, dass sich der Absicherungsbedarf über die Vertragslaufzeit ändert, während sich der Gesundheitszustand zwischenzeitlich verschlechtert haben kann, was eine Nachversicherung ohne die Garantie erschweren oder verteuern würde.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nTypische auslösende Ereignisse sind Heirat, die Geburt oder Adoption eines Kindes, der Erwerb von Wohneigentum, eine wesentliche Gehaltssteigerung oder der Abschluss einer Ausbildung. Die Erhöhung ist meist auf einen bestimmten Prozentsatz der ursprünglichen Summe und auf enge Fristen nach dem auslösenden Ereignis begrenzt; wird die Frist versäumt, entfällt der Anspruch in der Regel ersatzlos. Die Garantie erstreckt sich üblicherweise nicht auf bereits eingetretene Berufsunfähigkeit oder auf Ereignisse, die erst nach einer Erstantragsablehnung eintreten.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nBei Vertragsabschluss lohnt sich ein Vergleich der auslösenden Ereignisse, der maximalen Erhöhungssummen und der Ausübungsfristen zwischen Anbietern, da diese Parameter stark variieren. Für jüngere Versicherungsnehmende mit absehbar steigendem Absicherungsbedarf, etwa bei Familienplanung oder Immobilienerwerb, stellt eine grosszügig ausgestaltete Nachversicherungsgarantie einen wesentlichen Mehrwert dar. Da die Garantie den Verwaltungsaufwand des Versicherers erhöht, wird sie teils nur gegen einen Prämienaufschlag angeboten, was bei der Wirtschaftlichkeitsprüfung zu berücksichtigen ist.\n\nDie Nachversicherungsgarantie beruht in keiner der drei DACH-Rechtsordnungen auf einer gesetzlichen Grundlage, sondern ist ausschliesslich Gegenstand der jeweiligen Versicherungsbedingungen; ihre konkrete Ausgestaltung ist daher stets vertrags- und anbieterspezifisch zu prüfen."
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