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      "title": "Increase in Risk – Notification Clause",
      "shortDefinition": "This clause requires the policyholder to notify the insurer without delay of any subsequent material increase in the insured risk, and sets out the consequences of a failure to notify, up to loss of cover.",
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        "Increase in Risk Clause",
        "Gefahrerhöhungsklausel"
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        "Contract Law",
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      "body": "## Purpose\n\nPremium calculation is based on the risk disclosed at application. Where the policyholder changes use, operations or protective measures during the policy period such that the probability or severity of loss materially increases, the insured risk shifts away from the original calculation. The clause obliges the policyholder to notify such an increase in risk without delay, so the insurer can decide whether to continue the contract on amended terms, terminate it, or decline continued cover.\n\n## Effect and limits\n\nIf notification is not given, the insurer may, depending on the jurisdiction, rescind, terminate, or be released from liability for the period after the increase in risk; whether the increase in risk caused the loss is usually decisive. Not every change triggers the duty – only a material, lasting increase relating to the risk factors asked about at application; temporary or minor changes remain outside its scope.\n\n## Negotiation and practice\n\nUnderwriters often define specific, reportable events in the policy wording (change of use, cessation of operations, structural works) to avoid disputes over classification. Policyholders are well advised to routinely check operational changes against the statements made in the proposal and to notify proactively even where materiality is uncertain in the individual case.\n\n## Jurisdictional comparison\n\nUnder Swiss law, a material increase in risk means the insurer is no longer bound by the contract for the subsequent period (Art. 28 VVG). Germany distinguishes in Section 23 VVG between an increase in risk brought about by the policyholder, one recognised later, and one occurring independently of the policyholder's will, each with its own notification deadline. Austria regulates increase in risk in Sections 23-30 VersVG with a comparable differentiation but its own deadlines and rescission requirements."
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      "lang": "de",
      "type": "clause",
      "title": "Anzeigepflicht bei Gefahrerhöhung",
      "shortDefinition": "Die Klausel verpflichtet den Versicherungsnehmer, eine nachträgliche wesentliche Erhöhung der versicherten Gefahr dem Versicherer unverzüglich anzuzeigen, und regelt die Folgen einer unterlassenen Anzeige bis hin zum Wegfall des Versicherungsschutzes.",
      "synonyms": [
        "Gefahrerhöhungsklausel",
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      "linesOfBusiness": [
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        "Vertragsrecht",
        "Gefahrerhöhung",
        "Anzeigepflicht"
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        "CH: VVG Art. 28",
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        "CH: Art. 28 (Gefahrserhöhung durch den Versicherungsnehmer)"
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      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/klausel/gefahrerhoehung-anzeigepflicht/",
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      "body": "## Zweck\n\nDie Prämienkalkulation beruht auf dem bei Antragstellung angezeigten Risiko. Verändert der Versicherungsnehmer während der Laufzeit die Nutzung, den Betrieb oder die Sicherungsmassnahmen so, dass sich die Eintrittswahrscheinlichkeit oder das Schadenausmass wesentlich erhöht, verschiebt sich das versicherte Risiko gegenüber der ursprünglichen Kalkulation. Die Klausel verpflichtet den Versicherungsnehmer, eine solche Gefahrerhöhung unverzüglich anzuzeigen, damit der Versicherer prüfen kann, ob er den Vertrag zu geänderten Bedingungen fortführt, kündigt oder ablehnt.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nUnterbleibt die Anzeige, kann der Versicherer je nach Rechtsordnung vom Vertrag zurücktreten, ihn kündigen oder für die Zeit nach der Gefahrerhöhung leistungsfrei werden; massgeblich ist regelmässig, ob die Gefahrerhöhung ursächlich für den Schaden war. Nicht jede Veränderung löst die Anzeigepflicht aus, sondern nur eine wesentliche, dauerhafte Erhöhung, die sich auf die bei Antragstellung erfragten Gefahrumstände bezieht; vorübergehende oder geringfügige Änderungen bleiben ausser Betracht.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nUnderwriter definieren in den Bedingungen häufig konkrete, meldepflichtige Ereignisse (Nutzungsänderung, Betriebsstilllegung, bauliche Massnahmen), um Abgrenzungsstreitigkeiten zu vermeiden. Für Versicherungsnehmer empfiehlt sich eine laufende Überprüfung von Betriebsänderungen gegen die im Antrag gemachten Angaben und eine proaktive Meldung, auch wenn die Wesentlichkeit im Einzelfall unsicher erscheint.\n\n## Rechtsraumvergleich\n\nNach Schweizer Recht führt eine wesentliche Gefahrserhöhung dazu, dass das Versicherungsunternehmen für die Folgezeit nicht mehr an den Vertrag gebunden ist (Art. 28 VVG). Deutschland unterscheidet in § 23 VVG zwischen einer vom Versicherungsnehmer selbst vorgenommenen, einer nachträglich erkannten und einer unabhängig von seinem Willen eingetretenen Gefahrerhöhung mit jeweils eigener Anzeigefrist. Österreich regelt die Gefahrerhöhung in den §§ 23-30 VersVG mit vergleichbarer Differenzierung, jedoch abweichenden Fristen und Rücktrittsvoraussetzungen."
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