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      "title": "Named Driver Clause (Fahrerkreisklausel)",
      "shortDefinition": "The named driver clause defines which persons may regularly drive a vehicle under the motor policy and forms the basis for premium calculation according to the statistical accident risk of that group of drivers.",
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      "body": "## Purpose\n\nThe named driver clause defines the group of people who may regularly drive an insured vehicle and whose individual accident risk (age, driving experience, claims history) feeds into the premium calculation. The narrower the agreed driver circle – for example restricted to the policyholder and their spouse or partner – the more precisely the risk can be assessed and the lower the premium tends to be; an open driver circle without restriction increases the premium accordingly.\n\n## Effect and limits\n\nUnder motor third-party liability insurance, protection for injured third parties generally continues even where the named driver clause has been breached, because victims have a statutory direct claim against the insurer. The insurer may, however, seek recourse against the policyholder in the internal relationship; such recourse is capped in amount and generally requires that the policyholder, keeper or owner committed or culpably enabled the breach themselves. Under own-damage (comprehensive) cover, incorrect statements about the driver circle can lead to more severe consequences, up to complete denial of indemnity, particularly where the actual circle of users was fraudulently concealed.\n\n## Negotiation and practice\n\nFrequent users of a vehicle – such as newly licensed children or partners – should be added as named drivers rather than driving informally, since incorrect statements discovered later can be treated as a breach of the pre-contractual disclosure duty. For multi-driver households with changing users, an open rather than a named driver circle can be economically preferable despite the higher premium, in order to avoid disputes in the event of a claim."
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    "de": {
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      "lang": "de",
      "type": "clause",
      "title": "Fahrerkreisklausel (Named Driver Clause)",
      "shortDefinition": "Die Fahrerkreisklausel legt fest, welche Personen ein Fahrzeug im Rahmen der Kfz-Versicherung regelmässig führen dürfen, und ist Grundlage für die Prämienberechnung nach dem statistischen Unfallrisiko dieses Personenkreises.",
      "synonyms": [
        "Fahrerkreisbeschränkung",
        "benannter Fahrerkreis"
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      "linesOfBusiness": [
        "Motor"
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        "DE",
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      "tags": [
        "Kfz-Haftpflicht",
        "Kaskoversicherung",
        "Tarifierungsmerkmal"
      ],
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      "legalBasis": [
        "DE: § 5 Abs. 1 Nr. 3, Abs. 3 KfzPflVV (Obliegenheiten, Regressbegrenzung auf 5'000 Euro)"
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      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
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      "updated": "2026-09-03",
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      "body": "## Zweck\n\nDie Fahrerkreisklausel definiert den Kreis der Personen, die ein versichertes Fahrzeug regelmässig nutzen dürfen und deren individuelles Unfallrisiko (Alter, Fahrerfahrung, Schadenhistorie) in die Prämienkalkulation einfliesst. Je enger der vereinbarte Fahrerkreis – etwa beschränkt auf den Versicherungsnehmer und dessen Ehe- oder Lebenspartner –, desto genauer lässt sich das Risiko einschätzen und desto günstiger fällt die Prämie regelmässig aus; ein offener Fahrerkreis ohne Einschränkung erhöht die Prämie entsprechend.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nIn der Kfz-Haftpflichtversicherung bleibt der Schutz Dritter auch bei einem Verstoss gegen den vereinbarten Fahrerkreis grundsätzlich bestehen, da Geschädigte einen gesetzlichen Direktanspruch gegen den Versicherer haben. Der Versicherer kann jedoch im Innenverhältnis Regress beim Versicherungsnehmer nehmen; dieser Regress ist der Höhe nach begrenzt und setzt regelmässig voraus, dass der Versicherungsnehmer, Halter oder Eigentümer die Pflichtverletzung selbst begangen oder schuldhaft ermöglicht hat. In der Kaskoversicherung drohen bei Falschangaben zum Fahrerkreis dagegen deutlichere Konsequenzen bis zur vollständigen Leistungsverweigerung, insbesondere wenn der tatsächliche Nutzerkreis arglistig verschwiegen wurde.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nHäufige Nutzer eines Fahrzeugs – etwa Fahranfänger-Kinder oder Lebenspartner – sollten als Zusatzfahrer angegeben werden, statt informell mitzufahren, da nachträglich festgestellte Falschangaben als Anzeigepflichtverletzung gewertet werden können. Für Vielfahrer-Haushalte mit wechselnden Nutzern kann ein offener statt eines namentlich benannten Fahrerkreises trotz höherer Prämie wirtschaftlich sinnvoller sein, um Streitigkeiten im Schadenfall zu vermeiden."
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