{
  "id": "clause-exposure",
  "type": "clause",
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    "en": {
      "id": "clause-exposure",
      "lang": "en",
      "type": "clause",
      "title": "Exposure Clause (Exposure-Klausel)",
      "shortDefinition": "The exposure clause in accident and travel insurance clarifies that bodily injury or death suffered by an insured person as a result of an accident through unavoidable exposure to the elements – such as freezing, heatstroke, dying of thirst or drowning after a crash, shipwreck or becoming lost – is deemed a consequence of the accident and triggers the table benefits.",
      "synonyms": [
        "Exposure-Klausel",
        "Exposure to the Elements",
        "Witterungsklausel",
        "Elements Clause"
      ],
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        "Accident"
      ],
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        "Global",
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        "AT"
      ],
      "tags": [
        "Accident Insurance",
        "Group Personal Accident",
        "Definition of Accident",
        "Policy Conditions"
      ],
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          "term-unfallbegriff",
          "term-unfallaehnliche-koerperschaedigung",
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          "term-kausalitaet",
          "term-bergungskosten",
          "term-adaequater-kausalzusammenhang"
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          "cov-gruppenunfallversicherung",
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          "AIG Lifeline Plus LL10 09/22",
          "GDV AUB 2020"
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      "legalBasis": [
        "CH: ATSG Art. 4 (definition of accident)",
        "DE: AUB 2020 clause 1.3-1.4.3"
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      "body": "## Purpose\n\nThe definition of accident requires a sudden event acting on the body from outside. If an insured person freezes to death after an avalanche, dies of thirst after an emergency landing in the desert, dies of hypothermia after a shipwreck or suffers heatstroke after becoming lost, suddenness is lacking when viewed in isolation: the injury develops gradually through cold, heat, wet, thirst or lack of oxygen. The exposure clause removes this objection by treating bodily injury and death resulting from unavoidable exposure to the elements as equivalent to an accident, provided the exposure itself is the consequence of an insured accidental event. Benefits are then determined under the table of benefits as for any other accidental injury.\n\n## Effect and limits\n\nInternational wordings often frame the clause more broadly and treat, in addition to weather effects, unintentional drowning, asphyxiation, poisoning by gases or insect and animal bites as accidents. It generally remains a condition that the exposure was unavoidable – deliberate self-endangerment, such as an unsecured high-altitude tour without equipment, may fall under the exclusion of \"deliberate exposure to exceptional danger\", which applies except in attempts to save human life. Where the insured person disappears, the disappearance clause applies in addition.\n\n## Negotiation and practice\n\nThe exposure clause has primarily clarifying significance in international programmes, where it evens out differences in interpretation between local definitions of accident. Buyers should check which events (drowning, asphyxiation, poisoning, animal bites) are expressly included.\n\n## Jurisdictional comparison\n\nThe German AUB 2020 expressly extend the definition of accident to asphyxiation and drowning under water and to injuries sustained during rescue measures; frostbite and heatstroke are predominantly recognised as accidents by the courts where the person got into the situation involuntarily, and many tariffs expressly include them in their conditions. The Swiss ATSG refers to an \"unusual external factor\", which can include extreme weather."
    },
    "de": {
      "id": "clause-exposure",
      "lang": "de",
      "type": "clause",
      "title": "Exposure Clause (Exposure-Klausel, Witterungseinflüsse)",
      "shortDefinition": "Die Exposure Clause stellt in Unfall- und Reiseversicherungen klar, dass Gesundheitsschäden oder der Tod, die eine versicherte Person infolge eines Unfalls durch unvermeidbare Aussetzung gegenüber Naturgewalten erleidet – etwa Erfrieren, Hitzschlag, Verdursten oder Ertrinken nach Absturz, Schiffbruch oder Verirren –, als Unfallfolge gelten und die Tabellenleistungen auslösen.",
      "synonyms": [
        "Exposure-Klausel",
        "Exposure to the Elements",
        "Witterungsklausel",
        "Elementenklausel"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Unfall"
      ],
      "jurisdictions": [
        "Global",
        "DE",
        "CH",
        "AT"
      ],
      "tags": [
        "Unfallversicherung",
        "Group Personal Accident",
        "Unfallbegriff",
        "Vertragsbedingungen"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "term-unfallbegriff",
          "term-unfallaehnliche-koerperschaedigung",
          "clause-disappearance",
          "term-kausalitaet",
          "term-bergungskosten",
          "term-adaequater-kausalzusammenhang"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [
          "cov-gruppenunfallversicherung",
          "cov-unfallversicherung",
          "cov-reiseversicherung"
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      "attribute": null,
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": {
        "kind": "definition",
        "origin": "international-programme",
        "favours": "insured",
        "negotiability": "standard",
        "standardWordings": [
          "AIG Lifeline Plus LL10 09/22",
          "GDV AUB 2020"
        ]
      },
      "legalBasis": [
        "CH: ATSG Art. 4 (Unfallbegriff)",
        "DE: AUB 2020 Ziff. 1.3-1.4.3"
      ],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.2.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
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        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/klausel/exposure-klausel/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/clause/exposure-clause/",
      "body": "## Zweck\n\nDer Unfallbegriff verlangt ein plötzlich von aussen auf den Körper wirkendes Ereignis. Erfriert eine versicherte Person nach einem Lawinenabgang, verdurstet sie nach einer Notlandung in der Wüste, stirbt sie an Unterkühlung nach einem Schiffbruch oder erleidet sie einen Hitzschlag, nachdem sie sich verirrt hat, fehlt es bei isolierter Betrachtung an der Plötzlichkeit: Die Schädigung entsteht allmählich durch Kälte, Hitze, Nässe, Durst oder Sauerstoffmangel. Die Exposure Clause beseitigt diesen Einwand, indem sie Gesundheitsschäden und Tod infolge unvermeidbarer Aussetzung gegenüber den Naturgewalten («exposure to the elements») dem Unfall gleichstellt, sofern die Exposition selbst Folge eines versicherten Unfallereignisses ist. Die Leistungen richten sich dann nach der Table of Benefits wie bei jeder anderen Unfallverletzung.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nInternationale Wordings fassen die Klausel häufig weiter und behandeln neben Witterungseinflüssen auch unfreiwilliges Ertrinken, Ersticken, Vergiftung durch Gase oder Insekten- und Tierbisse als Unfall. Voraussetzung bleibt in der Regel, dass die Exposition unvermeidbar war – die bewusste Selbstgefährdung, etwa eine ungesicherte Hochgebirgstour ohne Ausrüstung, kann unter den Ausschluss der «deliberate exposure to exceptional danger» fallen, der ausser bei Rettungsversuchen greift. Bei Verschwinden der versicherten Person greift ergänzend die Disappearance Clause.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nDie Exposure Clause hat vor allem in internationalen Programmen klarstellende Bedeutung, wo sie Auslegungsunterschiede zwischen lokalen Unfallbegriffen ausgleicht. In Vertragsverhandlungen ist zu prüfen, welche Ereignisse (Ertrinken, Ersticken, Vergiftung, Tierbisse) ausdrücklich eingeschlossen sind.\n\n## Rechtsraumvergleich\n\nDie deutschen AUB 2020 erweitern den Unfallbegriff ausdrücklich um Ersticken und Ertrinken unter Wasser sowie Gesundheitsschäden bei Rettungsmassnahmen; Erfrierungen und Hitzschlag werden von der Rechtsprechung überwiegend als Unfall anerkannt, wenn die Person unfreiwillig in die Lage geraten ist, und viele Tarife nehmen sie ausdrücklich in die Bedingungen auf. Das Schweizer ATSG stellt auf einen «ungewöhnlichen äusseren Faktor» ab, worunter extreme Witterung fallen kann."
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