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      "body": "## Purpose\n\nDouble insurance arises where the same interest against the same risk for the same period is covered with more than one insurer and the sums insured together exceed the insurable value. The clause obliges the policyholder to notify all insurers involved without delay and sets out the proportion in which the insurers must account to each other, so that the policyholder gains no unjustified advantage from the multiple cover.\n\n## Effect and limits\n\nExternally, the claimant may seek indemnity from any insurer involved, but never more in total than the actual loss (the indemnity principle); internally, the insurers contribute in proportion to their respective sums insured. Where the double insurance was concealed deliberately or arranged fraudulently, the insurers are not bound by the affected contract but retain their premium entitlement.\n\n## Negotiation and practice\n\nIn international corporate programmes with local policies and a master policy, the distinction from an intentional difference-in-conditions/difference-in-limits (DIC/DIL) structure matters, since the latter is specifically designed not to constitute impermissible double insurance. Brokers therefore actively check for unintended overlaps when amending or restructuring existing programmes and coordinate the affected contracts between the insurers involved.\n\n## Jurisdictional comparison\n\nSwitzerland has regulated multiple insurance since the 2022 VVG reform in Art. 46b VVG, with its own time-limited right of termination for the policyholder. Germany provides for joint and several liability of the insurers involved under Section 78 VVG. Austria refers to a comparable contribution model in Section 59 VersVG, with its own separate rules on the duty to notify and its breach."
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      "lang": "de",
      "type": "clause",
      "title": "Doppelversicherungsklausel",
      "shortDefinition": "Die Klausel regelt Anzeige-, Ausgleichs- und Haftungsfragen, wenn dasselbe Interesse gegen dieselbe Gefahr bei mehreren Versicherern versichert ist und die Versicherungssummen den Versicherungswert übersteigen.",
      "synonyms": [
        "Mehrfachversicherungsklausel",
        "Double Insurance Clause"
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      "linesOfBusiness": [
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        "Vertragsrecht",
        "Mehrfachversicherung",
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          "term-doppelversicherung"
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        "kind": "condition",
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      "legalBasis": [
        "CH: VVG Art. 46b",
        "DE: § 78 VVG",
        "AT: § 59 VersVG",
        "CH: Art. 46b (Mehrfachversicherung, Anzeigepflicht und Kündigungsrecht)"
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      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
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      "body": "## Zweck\n\nEine Mehrfachversicherung entsteht, wenn dasselbe Interesse gegen dieselbe Gefahr für denselben Zeitraum bei mehr als einem Versicherer gedeckt ist und die Versicherungssummen zusammen den Versicherungswert übersteigen. Die Klausel verpflichtet den Versicherungsnehmer, dies allen beteiligten Versicherern unverzüglich mitzuteilen, und regelt, in welchem Verhältnis die Versicherer im Innenverhältnis füreinander einzustehen haben, damit der Versicherungsnehmer keinen ungerechtfertigten Vorteil aus der Mehrfachdeckung zieht.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nIm Aussenverhältnis kann der Anspruchsberechtigte von jedem beteiligten Versicherer Ersatz verlangen, insgesamt jedoch nicht mehr als den tatsächlichen Schaden (Bereicherungsverbot); im Innenverhältnis gleichen die Versicherer nach dem Verhältnis ihrer jeweiligen Versicherungssummen aus. Wurde die Mehrfachversicherung absichtlich verschwiegen oder in betrügerischer Absicht herbeigeführt, sind die Versicherer an den betroffenen Vertrag nicht gebunden, behalten aber ihren Prämienanspruch.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nBei internationalen Konzernprogrammen mit lokalen Polizzen und einer Masterpolice ist die Abgrenzung zur beabsichtigten Differenzdeckung (DIC/DIL) wichtig, da diese gerade keine unzulässige Mehrfachversicherung darstellen soll. Makler prüfen deshalb bei Vertragsänderungen und Sanierungen bestehender Programme aktiv, ob sich ungewollte Überschneidungen ergeben, und stimmen betroffene Verträge zwischen den beteiligten Versicherern ab.\n\n## Rechtsraumvergleich\n\nDie Schweiz regelt die Mehrfachversicherung seit der VVG-Revision 2022 in Art. 46b VVG mit einem eigenen, befristeten Kündigungsrecht des Versicherungsnehmers. Deutschland ordnet in § 78 VVG eine gesamtschuldnerische Haftung der beteiligten Versicherer an. Österreich verweist in § 59 VersVG auf ein vergleichbares Ausgleichsmodell, wobei die Anzeigepflicht und deren Verletzung eigenständig geregelt sind."
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