{ "id": "clause-disappearance", "type": "clause", "languages": { "en": { "id": "clause-disappearance", "lang": "en", "type": "clause", "title": "Disappearance Clause (Verschollenheitsklausel)", "shortDefinition": "The disappearance clause is a provision in accident and travel insurance under which an insured person who disappears following an accidental event – such as the sinking, crash or disappearance of a conveyance – and is not found within a set period (typically twelve months) is deemed to have died as a result of an accident, so that the death benefit becomes payable; if the person later turns up alive, the benefit must be repaid.", "synonyms": [ "Verschollenheitsklausel", "Presumption of Death Clause", "Vermisstenklausel", "Missing Person Clause" ], "linesOfBusiness": [ "Accident" ], "jurisdictions": [ "Global", "CH", "DE", "AT" ], "tags": [ "Accident Insurance", "Group Personal Accident", "Death Benefit", "Policy Conditions" ], "relations": { "relatedTerms": [ "term-todesfallleistung", "term-accidental-death-dismemberment", "clause-exposure", "term-beweislast", "term-versicherungsfall", "term-bezugsberechtigter" ], "partOf": [], "appliesTo": [ "cov-gruppenunfallversicherung", "cov-unfallversicherung", "cov-reiseversicherung" ], "regulatedBy": [], "relevantFor": [], "insurableVia": [], "mitigatedBy": [], "comprises": [], "alternativeTo": [], "complementedBy": [] }, "attribute": null, "profile": null, "coverageProfile": null, "clause": { "kind": "definition", "origin": "international-programme", "favours": "insured", "negotiability": "standard", "standardWordings": [ "AIG Lifeline Plus LL10 09/22", "Zurich Group Personal Accident PDS" ] }, "legalBasis": [ "CH: Swiss Civil Code Art. 35-38 (declaration of presumed death)", "DE: Act on Missing Persons (VerschG) sections 3-7", "CH: Art. 35–38 ZGB (declaration of presumed death; one year after mortal danger, five years after last news)" ], "standards": [], "reviewStatus": "expert-reviewed", "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG", "lastReviewed": "2026-09-04", "version": "0.2.0", "updated": "2026-09-03", "generated": { "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5", "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z" }, "verified": [ { "by": "human:ghesse", "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z", "method": null } ], "staleAfter": null, "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/clause/disappearance-clause/", "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/klausel/verschollenheitsklausel/", "body": "## Purpose\n\nThe death benefit under accident insurance requires proof that the insured person died as a result of an accident. Where, after a shipwreck, aircraft crash, avalanche or disappearance while travelling, the body cannot be found, this proof could only be furnished after a court declaration of presumed death, which under the Swiss Civil Code or the German Act on Missing Persons takes months to years depending on the circumstances. The disappearance clause closes this gap through a contractual presumption of death: if the insured person disappeared during the operative time and, after expiry of the agreed period – typically twelve months, in some wordings after a \"suitable period of time\" – it is reasonable to assume that they died as a result of an insured bodily injury, the insurer pays the death benefit to the policyholder or the beneficiaries.\n\n## Effect and limits\n\nOlder wordings tie the presumption to the disappearance, sinking or wrecking of a conveyance in which the person was travelling; newer conditions cover disappearance \"in any manner whatsoever\" but then require a report to the local police and, for cases abroad, to the embassy or consulate of the country of residence, as well as an official death certificate where available. The central element is the written repayment undertaking (signed undertaking): the recipient undertakes to refund the amount received in full if it later transpires that the insured person is alive or did not die as a result of an accident. Without this declaration there is no entitlement.\n\n## Negotiation and practice\n\nAn express disappearance clause is rare in German and Austrian AUB/AUVB conditions, where the statutory declaration-of-death procedures apply. In international group personal accident and business travel programmes, by contrast, the clause is standard and is combined with the exposure clause and search and rescue expenses.\n\n## Jurisdictional comparison\n\nSwitzerland provides a judicial declaration-of-presumed-death procedure under Articles 35–38 of the Civil Code (one year after mortal danger, five years after last news); Germany regulates this in the Act on Missing Persons (sections 3–7 VerschG) with a similar staggering by general, maritime, aviation and mortal-danger disappearance. The contractual disappearance clause shortens these periods to a market-standard twelve months, effectively substituting for the judicial procedure for purposes of benefit payment." }, "de": { "id": "clause-disappearance", "lang": "de", "type": "clause", "title": "Disappearance Clause (Verschollenheitsklausel)", "shortDefinition": "Die Disappearance Clause ist eine Klausel in Unfall- und Reiseversicherungen, nach der eine versicherte Person, die nach einem Unfallereignis – etwa dem Untergang, Absturz oder Verschwinden eines Verkehrsmittels – verschwindet und innerhalb einer Frist (marktüblich zwölf Monate) nicht aufgefunden wird, als unfallbedingt verstorben gilt, sodass die Todesfallleistung fällig wird; taucht die Person später lebend auf, ist die Leistung zurückzuerstatten.", "synonyms": [ "Verschollenheitsklausel", "Presumption of Death Clause", "Vermisstenklausel", "Missing Person Clause" ], "linesOfBusiness": [ "Unfall" ], "jurisdictions": [ "Global", "CH", "DE", "AT" ], "tags": [ "Unfallversicherung", "Group Personal Accident", "Todesfallleistung", "Vertragsbedingungen" ], "relations": { "relatedTerms": [ "term-todesfallleistung", "term-accidental-death-dismemberment", "clause-exposure", "term-beweislast", "term-versicherungsfall", "term-bezugsberechtigter" ], "partOf": [], "appliesTo": [ "cov-gruppenunfallversicherung", "cov-unfallversicherung", "cov-reiseversicherung" ], "regulatedBy": [], "relevantFor": [], "insurableVia": [], "mitigatedBy": [], "comprises": [], "alternativeTo": [], "complementedBy": [] }, "attribute": null, "profile": null, "coverageProfile": null, "clause": { "kind": "definition", "origin": "international-programme", "favours": "insured", "negotiability": "standard", "standardWordings": [ "AIG Lifeline Plus LL10 09/22", "Zurich Group Personal Accident PDS" ] }, "legalBasis": [ "CH: ZGB Art. 35-38 (Verschollenerklärung)", "DE: VerschG §§ 3-7" ], "standards": [], "reviewStatus": "expert-reviewed", "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG", "lastReviewed": "2026-09-04", "version": "0.2.0", "updated": "2026-09-03", "generated": { "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5", "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z" }, "verified": [ { "by": "human:ghesse", "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z", "method": null } ], "staleAfter": null, "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/klausel/verschollenheitsklausel/", "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/clause/disappearance-clause/", "body": "## Zweck\n\nDie Todesfallleistung der Unfallversicherung setzt den Nachweis voraus, dass die versicherte Person durch einen Unfall gestorben ist. Bleibt nach einem Schiffsuntergang, Flugzeugabsturz, einer Lawine oder einem Verschwinden auf Reisen die Leiche unauffindbar, könnte dieser Nachweis erst nach einer gerichtlichen Verschollen- oder Todeserklärung geführt werden, die nach ZGB oder Verschollenheitsgesetz je nach Konstellation Monate bis Jahre in Anspruch nimmt. Die Disappearance Clause schliesst diese Lücke durch eine vertragliche Todesvermutung: Ist die versicherte Person während der Operative Time verschwunden und nach Ablauf der vereinbarten Frist – marktüblich zwölf Monate, in einzelnen Wordings nach «angemessener Zeit» – ist mit hinreichender Wahrscheinlichkeit anzunehmen, dass sie infolge einer versicherten Körperverletzung gestorben ist, zahlt der Versicherer die Todesfallsumme an den Versicherungsnehmer oder die Begünstigten.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nÄltere Wordings knüpfen die Vermutung an das Verschwinden, den Untergang oder die Zerstörung eines Verkehrsmittels, in dem die Person reiste; neuere Bedingungen erfassen das Verschwinden «in any manner whatsoever», verlangen dann aber eine Meldung an die örtliche Polizei und bei Auslandsfällen an die Botschaft oder das Konsulat des Wohnsitzstaats sowie gegebenenfalls eine behördliche Todesurkunde. Zentrales Element ist die schriftliche Rückzahlungsverpflichtung (signed undertaking): Der Leistungsempfänger verpflichtet sich, den erhaltenen Betrag vollständig zurückzuerstatten, falls sich später herausstellt, dass die versicherte Person lebt oder nicht an einer Unfallfolge gestorben ist. Ohne diese Erklärung besteht kein Anspruch.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nIn deutschen und österreichischen AUB/AUVB ist eine ausdrückliche Verschollenheitsklausel selten; dort greifen die gesetzlichen Todeserklärungsverfahren. In internationalen Gruppenunfall- und Geschäftsreiseprogrammen gehört die Klausel dagegen zum Standard und wird mit der Exposure Clause sowie Such- und Bergungskosten kombiniert.\n\n## Rechtsraumvergleich\n\nDie Schweiz kennt mit Art. 35–38 ZGB ein gerichtliches Verschollenheitsverfahren (ein Jahr seit Lebensgefahr, fünf Jahre seit letzter Nachricht); Deutschland regelt dies im Verschollenheitsgesetz (§§ 3–7 VerschG) mit ähnlicher Staffelung nach allgemeiner, See-, Luft- und Gefahrverschollenheit. Die vertragliche Disappearance Clause verkürzt diese Fristen auf marktübliche zwölf Monate und ersetzt damit faktisch das gerichtliche Verfahren für Zwecke der Leistungsauszahlung." } } }