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      "shortDefinition": "The clause sets out the conditions and time limits under which a life insurer may avoid the contract because of a breach of the pre-contractual duty of disclosure.",
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        "Contestability period, life insurance"
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      "body": "## Purpose\n\nIf the life insured deliberately answers the health questions incorrectly to obtain cover or better terms, that undermines the basis on which the policy was priced. The clause, and the underlying statute, gives the insurer a right to avoid the contract, stricter and allowed for longer than the ordinary right of withdrawal for a merely negligent breach of disclosure.\n\n## Effect and limits\n\nAvoidance always requires a fraudulent, deliberate answer to a risk-relevant question intended to deceive the insurer. If the insurer proves fraud, it can unwind the contract retroactively; premiums already paid generally remain with the insurer, and the benefit obligation is extinguished entirely, even where the concealed fact bears no relation to the claim that arose. The time limit for avoidance begins once fraud is discovered and is considerably longer than for an ordinary withdrawal for negligent non-disclosure.\n\n## Negotiation and practice\n\nBecause proving fraud is a high hurdle, insurers and beneficiaries often dispute whether an incorrect answer was truly deliberate or merely a negligent misunderstanding of the question. For applicants, answering every health question carefully and completely is the most effective safeguard against a later risk of avoidance.\n\n## Jurisdictional comparison\n\nSwitzerland's Art. 6 VVG governs breach of the duty of disclosure, with a short four-week withdrawal period from the point of knowledge, regardless of fault; a separate, stricter avoidance right for fraud under general contract law remains available alongside it. Germany's Section 22 VVG distinguishes withdrawal for a simple breach of disclosure (Section 19 VVG) from standalone avoidance for fraudulent misrepresentation, subject to considerably longer time limits. Austria's Section 22 VersVG provides a comparable avoidance right for fraud, independent of the one-month withdrawal right under Section 20 VersVG. The differing time limits make careful analysis of the applicable law essential in cross-border cases."
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      "lang": "de",
      "type": "clause",
      "title": "Anfechtung wegen Anzeigepflichtverletzung in der Lebensversicherung",
      "shortDefinition": "Die Klausel regelt, unter welchen Voraussetzungen und innerhalb welcher Frist der Lebensversicherer den Vertrag wegen einer Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht anfechten kann.",
      "synonyms": [
        "Anfechtungsfrist Lebensversicherung"
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        "Leben"
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        "Lebensversicherung",
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        "CH: VVG Art. 6",
        "DE: § 22 VVG",
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      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
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      "body": "## Zweck\n\nBeantwortet die versicherte Person die Gesundheitsfragen im Antragsformular bewusst falsch, um den Vertragsabschluss oder günstigere Konditionen zu erschleichen, gefährdet dies die Kalkulationsgrundlage der Lebensversicherung. Die Klausel beziehungsweise die zugrunde liegende gesetzliche Regelung räumt dem Versicherer für diesen Fall ein Anfechtungsrecht ein, das strenger und in der Regel zeitlich grosszügiger ausgestaltet ist als das einfache Rücktrittsrecht bei fahrlässiger Anzeigepflichtverletzung.\n\n## Wirkung und Grenzen\n\nVoraussetzung der Anfechtung ist stets eine arglistige, also vorsätzliche und auf Täuschung des Versicherers gerichtete, unrichtige Beantwortung einer gefahrerheblichen Frage. Gelingt dem Versicherer der Nachweis der Arglist, kann er den Vertrag rückwirkend beseitigen; bereits gezahlte Prämien verbleiben regelmässig beim Versicherer, eine Leistungspflicht entfällt vollständig, auch wenn der verschwiegene Umstand mit dem eingetretenen Versicherungsfall in keinem Zusammenhang steht. Die Anfechtungsfrist beginnt mit Kenntniserlangung von der Täuschung und ist deutlich länger als die Fristen für den einfachen Rücktritt wegen fahrlässiger Anzeigepflichtverletzung.\n\n## Verhandlung und Praxis\n\nDa der Nachweis der Arglist hohe Hürden hat, streiten Versicherer und Begünstigte häufig darüber, ob eine unrichtige Angabe tatsächlich vorsätzlich zur Täuschung erfolgte oder nur ein fahrlässiges Missverständnis der Antragsfrage vorlag. Für Antragstellende ist eine sorgfältige, vollständige Beantwortung aller Gesundheitsfragen die wirksamste Vorsorge gegen ein späteres Anfechtungsrisiko.\n\n## Rechtsraumvergleich\n\nIn der Schweiz regelt Art. 6 VVG die Anzeigepflichtverletzung mit einer vergleichsweise kurzen, vierwöchigen Rücktrittsfrist ab Kenntnis, unabhängig vom Verschuldensgrad; ein gesondertes, strengeres Anfechtungsrecht wegen Arglist nach allgemeinem Vertragsrecht bleibt daneben möglich. Deutschland unterscheidet in § 22 VVG zwischen dem Rücktritt wegen einfacher Anzeigepflichtverletzung (§ 19 VVG) und der eigenständigen Anfechtung wegen arglistiger Täuschung mit deutlich längeren Fristen. Österreich kennt mit § 22 VersVG eine strukturell vergleichbare, vom einmonatigen Rücktrittsrecht bei einfacher Anzeigepflichtverletzung (§ 20 VersVG) unabhängige Anfechtungsmöglichkeit wegen Arglist. Die unterschiedliche Fristenstruktur macht eine sorgfältige Prüfung des anwendbaren Rechts bei grenzüberschreitenden Sachverhalten unerlässlich."
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